Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 362 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 164,25 € | 73 164,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 710 € / mois | 209 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 960 € | 13 350 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 050 € | 12 671 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 362 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 069,45 € | 453 901,55 € | 11 937 930,55 € |
| Année 2 | 440 160,52 € | 437 810,48 € | 11 497 770,03 € |
| Année 3 | 456 862,10 € | 421 108,90 € | 11 040 907,93 € |
| Année 4 | 474 197,42 € | 403 773,58 € | 10 566 710,51 € |
| Année 5 | 492 190,54 € | 385 780,46 € | 10 074 519,97 € |
| Année 6 | 510 866,37 € | 367 104,63 € | 9 563 653,60 € |
| Année 7 | 530 250,84 € | 347 720,16 € | 9 033 402,76 € |
| Année 8 | 550 370,84 € | 327 600,16 € | 8 483 031,92 € |
| Année 9 | 571 254,32 € | 306 716,68 € | 7 911 777,60 € |
| Année 10 | 592 930,18 € | 285 040,82 € | 7 318 847,42 € |
| Année 11 | 615 428,52 € | 262 542,48 € | 6 703 418,90 € |
| Année 12 | 638 780,52 € | 239 190,48 € | 6 064 638,38 € |
| Année 13 | 663 018,64 € | 214 952,36 € | 5 401 619,74 € |
| Année 14 | 688 176,44 € | 189 794,56 € | 4 713 443,30 € |
| Année 15 | 714 288,83 € | 163 682,17 € | 3 999 154,47 € |
| Année 16 | 741 392,00 € | 136 579,00 € | 3 257 762,47 € |
| Année 17 | 769 523,64 € | 108 447,36 € | 2 488 238,83 € |
| Année 18 | 798 722,71 € | 79 248,29 € | 1 689 516,12 € |
| Année 19 | 829 029,73 € | 48 941,27 € | 860 486,39 € |
| Année 20 | 860 486,39 € | 17 484,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 362 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 988 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 050 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.