Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 362 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 104,06 € | 89 104,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 012 € / mois | 254 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 960 € | 13 350 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 050 € | 12 671 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 362 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 632 164,55 € | 437 084,17 € | 11 729 835,45 € |
| Année 2 | 655 432,43 € | 413 816,29 € | 11 074 403,02 € |
| Année 3 | 679 556,72 € | 389 692,00 € | 10 394 846,30 € |
| Année 4 | 704 568,97 € | 364 679,75 € | 9 690 277,33 € |
| Année 5 | 730 501,82 € | 338 746,90 € | 8 959 775,51 € |
| Année 6 | 757 389,17 € | 311 859,55 € | 8 202 386,34 € |
| Année 7 | 785 266,19 € | 283 982,53 € | 7 417 120,15 € |
| Année 8 | 814 169,23 € | 255 079,49 € | 6 602 950,92 € |
| Année 9 | 844 136,12 € | 225 112,60 € | 5 758 814,80 € |
| Année 10 | 875 206,01 € | 194 042,71 € | 4 883 608,79 € |
| Année 11 | 907 419,43 € | 161 829,29 € | 3 976 189,36 € |
| Année 12 | 940 818,53 € | 128 430,19 € | 3 035 370,83 € |
| Année 13 | 975 446,98 € | 93 801,74 € | 2 059 923,85 € |
| Année 14 | 1 011 349,98 € | 57 898,74 € | 1 048 573,87 € |
| Année 15 | 1 048 573,87 € | 20 674,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 362 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 344 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 988 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 050 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 236 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.