Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 337 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 016,29 € | 73 016,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 261 € / mois | 208 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 960 € | 13 323 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 425 € | 12 645 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 337 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 337 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 211,88 € | 452 983,60 € | 11 913 788,12 € |
| Année 2 | 439 270,39 € | 436 925,09 € | 11 474 517,73 € |
| Année 3 | 455 938,19 € | 420 257,29 € | 11 018 579,54 € |
| Année 4 | 473 238,48 € | 402 957,00 € | 10 545 341,06 € |
| Année 5 | 491 195,19 € | 385 000,29 € | 10 054 145,87 € |
| Année 6 | 509 833,24 € | 366 362,24 € | 9 544 312,63 € |
| Année 7 | 529 178,53 € | 347 016,95 € | 9 015 134,10 € |
| Année 8 | 549 257,86 € | 326 937,62 € | 8 465 876,24 € |
| Année 9 | 570 099,07 € | 306 096,41 € | 7 895 777,17 € |
| Année 10 | 591 731,10 € | 284 464,38 € | 7 304 046,07 € |
| Année 11 | 614 183,95 € | 262 011,53 € | 6 689 862,12 € |
| Année 12 | 637 488,75 € | 238 706,73 € | 6 052 373,37 € |
| Année 13 | 661 677,82 € | 214 517,66 € | 5 390 695,55 € |
| Année 14 | 686 784,74 € | 189 410,74 € | 4 703 910,81 € |
| Année 15 | 712 844,32 € | 163 351,16 € | 3 991 066,49 € |
| Année 16 | 739 892,73 € | 136 302,75 € | 3 251 173,76 € |
| Année 17 | 767 967,47 € | 108 228,01 € | 2 483 206,29 € |
| Année 18 | 797 107,47 € | 79 088,01 € | 1 686 098,82 € |
| Année 19 | 827 353,16 € | 48 842,32 € | 858 745,66 € |
| Année 20 | 858 745,66 € | 17 448,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 337 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 986 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 425 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.