Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 387 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 312,21 € | 73 312,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 158 € / mois | 209 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 960 € | 13 377 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 675 € | 12 696 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 387 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 927,03 € | 454 819,49 € | 11 962 072,97 € |
| Année 2 | 441 050,62 € | 438 695,90 € | 11 521 022,35 € |
| Année 3 | 457 786,00 € | 421 960,52 € | 11 063 236,35 € |
| Année 4 | 475 156,38 € | 404 590,14 € | 10 588 079,97 € |
| Année 5 | 493 185,86 € | 386 560,66 € | 10 094 894,11 € |
| Année 6 | 511 899,47 € | 367 847,05 € | 9 582 994,64 € |
| Année 7 | 531 323,15 € | 348 423,37 € | 9 051 671,49 € |
| Année 8 | 551 483,86 € | 328 262,66 € | 8 500 187,63 € |
| Année 9 | 572 409,54 € | 307 336,98 € | 7 927 778,09 € |
| Année 10 | 594 129,23 € | 285 617,29 € | 7 333 648,86 € |
| Année 11 | 616 673,06 € | 263 073,46 € | 6 716 975,80 € |
| Année 12 | 640 072,32 € | 239 674,20 € | 6 076 903,48 € |
| Année 13 | 664 359,42 € | 215 387,10 € | 5 412 544,06 € |
| Année 14 | 689 568,09 € | 190 178,43 € | 4 722 975,97 € |
| Année 15 | 715 733,31 € | 164 013,21 € | 4 007 242,66 € |
| Année 16 | 742 891,33 € | 136 855,19 € | 3 264 351,33 € |
| Année 17 | 771 079,84 € | 108 666,68 € | 2 493 271,49 € |
| Année 18 | 800 337,93 € | 79 408,59 € | 1 692 933,56 € |
| Année 19 | 830 706,21 € | 49 040,31 € | 862 227,35 € |
| Année 20 | 862 227,35 € | 17 519,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 387 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 463 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 238 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.