Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 345 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 105 352,14 € | 105 352,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 319 249 € / mois | 301 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 640 € | 13 333 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 638 € | 12 654 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 345 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 840 749,07 € | 423 476,61 € | 11 504 750,93 € |
| Année 2 | 870 999,27 € | 393 226,41 € | 10 633 751,66 € |
| Année 3 | 902 337,86 € | 361 887,82 € | 9 731 413,80 € |
| Année 4 | 934 804,02 € | 329 421,66 € | 8 796 609,78 € |
| Année 5 | 968 438,32 € | 295 787,36 € | 7 828 171,46 € |
| Année 6 | 1 003 282,77 € | 260 942,91 € | 6 824 888,69 € |
| Année 7 | 1 039 380,96 € | 224 844,72 € | 5 785 507,73 € |
| Année 8 | 1 076 777,92 € | 187 447,76 € | 4 708 729,81 € |
| Année 9 | 1 115 520,47 € | 148 705,21 € | 3 593 209,34 € |
| Année 10 | 1 155 656,94 € | 108 568,74 € | 2 437 552,40 € |
| Année 11 | 1 197 237,54 € | 66 988,14 € | 1 240 314,86 € |
| Année 12 | 1 240 314,86 € | 23 911,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 345 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.