Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 345 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 985,13 € | 88 985,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 652 € / mois | 254 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 640 € | 13 333 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 638 € | 12 654 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 631 320,76 € | 436 500,80 € | 11 714 179,24 € |
| Année 2 | 654 557,60 € | 413 263,96 € | 11 059 621,64 € |
| Année 3 | 678 649,70 € | 389 171,86 € | 10 380 971,94 € |
| Année 4 | 703 628,56 € | 364 193,00 € | 9 677 343,38 € |
| Année 5 | 729 526,80 € | 338 294,76 € | 8 947 816,58 € |
| Année 6 | 756 378,28 € | 311 443,28 € | 8 191 438,30 € |
| Année 7 | 784 218,06 € | 283 603,50 € | 7 407 220,24 € |
| Année 8 | 813 082,53 € | 254 739,03 € | 6 594 137,71 € |
| Année 9 | 843 009,41 € | 224 812,15 € | 5 751 128,30 € |
| Année 10 | 874 037,81 € | 193 783,75 € | 4 877 090,49 € |
| Année 11 | 906 208,27 € | 161 613,29 € | 3 970 882,22 € |
| Année 12 | 939 562,79 € | 128 258,77 € | 3 031 319,43 € |
| Année 13 | 974 145,00 € | 93 676,56 € | 2 057 174,43 € |
| Année 14 | 1 010 000,06 € | 57 821,50 € | 1 047 174,37 € |
| Année 15 | 1 047 174,37 € | 20 646,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 345 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 254 243 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.