Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 345 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 259,76 € | 62 259,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 666 € / mois | 177 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 640 € | 13 333 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 638 € | 12 654 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 345 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 574,94 € | 546 542,18 € | 12 144 925,06 € |
| Année 2 | 209 705,74 € | 537 411,38 € | 11 935 219,32 € |
| Année 3 | 219 252,21 € | 527 864,91 € | 11 715 967,11 € |
| Année 4 | 229 233,23 € | 517 883,89 € | 11 486 733,88 € |
| Année 5 | 239 668,64 € | 507 448,48 € | 11 247 065,24 € |
| Année 6 | 250 579,07 € | 496 538,05 € | 10 996 486,17 € |
| Année 7 | 261 986,22 € | 485 130,90 € | 10 734 499,95 € |
| Année 8 | 273 912,67 € | 473 204,45 € | 10 460 587,28 € |
| Année 9 | 286 382,00 € | 460 735,12 € | 10 174 205,28 € |
| Année 10 | 299 419,00 € | 447 698,12 € | 9 874 786,28 € |
| Année 11 | 313 049,47 € | 434 067,65 € | 9 561 736,81 € |
| Année 12 | 327 300,45 € | 419 816,67 € | 9 234 436,36 € |
| Année 13 | 342 200,18 € | 404 916,94 € | 8 892 236,18 € |
| Année 14 | 357 778,19 € | 389 338,93 € | 8 534 457,99 € |
| Année 15 | 374 065,35 € | 373 051,77 € | 8 160 392,64 € |
| Année 16 | 391 093,97 € | 356 023,15 € | 7 769 298,67 € |
| Année 17 | 408 897,77 € | 338 219,35 € | 7 360 400,90 € |
| Année 18 | 427 512,06 € | 319 605,06 € | 6 932 888,84 € |
| Année 19 | 446 973,74 € | 300 143,38 € | 6 485 915,10 € |
| Année 20 | 467 321,36 € | 279 795,76 € | 6 018 593,74 € |
| Année 21 | 488 595,26 € | 258 521,86 € | 5 529 998,48 € |
| Année 22 | 510 837,64 € | 236 279,48 € | 5 019 160,84 € |
| Année 23 | 534 092,54 € | 213 024,58 € | 4 485 068,30 € |
| Année 24 | 558 406,08 € | 188 711,04 € | 3 926 662,22 € |
| Année 25 | 583 826,46 € | 163 290,66 € | 3 342 835,76 € |
| Année 26 | 610 404,03 € | 136 713,09 € | 2 732 431,73 € |
| Année 27 | 638 191,53 € | 108 925,59 € | 2 094 240,20 € |
| Année 28 | 667 243,97 € | 79 873,15 € | 1 426 996,23 € |
| Année 29 | 697 618,95 € | 49 498,17 € | 729 377,28 € |
| Année 30 | 729 377,28 € | 17 740,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 345 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 146 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.