Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 346 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 262,28 € | 62 262,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 674 € / mois | 177 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 680 € | 13 333 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 650 € | 12 654 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 346 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 583,07 € | 546 564,29 € | 12 145 416,93 € |
| Année 2 | 209 714,20 € | 537 433,16 € | 11 935 702,73 € |
| Année 3 | 219 261,05 € | 527 886,31 € | 11 716 441,68 € |
| Année 4 | 229 242,49 € | 517 904,87 € | 11 487 199,19 € |
| Année 5 | 239 678,34 € | 507 469,02 € | 11 247 520,85 € |
| Année 6 | 250 589,21 € | 496 558,15 € | 10 996 931,64 € |
| Année 7 | 261 996,81 € | 485 150,55 € | 10 734 934,83 € |
| Année 8 | 273 923,72 € | 473 223,64 € | 10 461 011,11 € |
| Année 9 | 286 393,57 € | 460 753,79 € | 10 174 617,54 € |
| Année 10 | 299 431,10 € | 447 716,26 € | 9 875 186,44 € |
| Année 11 | 313 062,11 € | 434 085,25 € | 9 562 124,33 € |
| Année 12 | 327 313,67 € | 419 833,69 € | 9 234 810,66 € |
| Année 13 | 342 214,02 € | 404 933,34 € | 8 892 596,64 € |
| Année 14 | 357 792,63 € | 389 354,73 € | 8 534 804,01 € |
| Année 15 | 374 080,45 € | 373 066,91 € | 8 160 723,56 € |
| Année 16 | 391 109,75 € | 356 037,61 € | 7 769 613,81 € |
| Année 17 | 408 914,30 € | 338 233,06 € | 7 360 699,51 € |
| Année 18 | 427 529,31 € | 319 618,05 € | 6 933 170,20 € |
| Année 19 | 446 991,78 € | 300 155,58 € | 6 486 178,42 € |
| Année 20 | 467 340,25 € | 279 807,11 € | 6 018 838,17 € |
| Année 21 | 488 614,99 € | 258 532,37 € | 5 530 223,18 € |
| Année 22 | 510 858,26 € | 236 289,10 € | 5 019 364,92 € |
| Année 23 | 534 114,11 € | 213 033,25 € | 4 485 250,81 € |
| Année 24 | 558 428,64 € | 188 718,72 € | 3 926 822,17 € |
| Année 25 | 583 850,02 € | 163 297,34 € | 3 342 972,15 € |
| Année 26 | 610 428,67 € | 136 718,69 € | 2 732 543,48 € |
| Année 27 | 638 217,29 € | 108 930,07 € | 2 094 326,19 € |
| Année 28 | 667 270,92 € | 79 876,44 € | 1 427 055,27 € |
| Année 29 | 697 647,14 € | 49 500,22 € | 729 408,13 € |
| Année 30 | 729 408,13 € | 17 741,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 346 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 234 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.