Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 396 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 514,44 € | 62 514,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 438 € / mois | 178 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 680 € | 13 387 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 900 € | 12 705 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 396 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 395,43 € | 548 777,85 € | 12 194 604,57 € |
| Année 2 | 210 563,57 € | 539 609,71 € | 11 984 041,00 € |
| Année 3 | 220 149,10 € | 530 024,18 € | 11 763 891,90 € |
| Année 4 | 230 170,97 € | 520 002,31 € | 11 533 720,93 € |
| Année 5 | 240 649,05 € | 509 524,23 € | 11 293 071,88 € |
| Année 6 | 251 604,14 € | 498 569,14 € | 11 041 467,74 € |
| Année 7 | 263 057,94 € | 487 115,34 € | 10 778 409,80 € |
| Année 8 | 275 033,16 € | 475 140,12 € | 10 503 376,64 € |
| Année 9 | 287 553,50 € | 462 619,78 € | 10 215 823,14 € |
| Année 10 | 300 643,83 € | 449 529,45 € | 9 915 179,31 € |
| Année 11 | 314 330,05 € | 435 843,23 € | 9 600 849,26 € |
| Année 12 | 328 639,35 € | 421 533,93 € | 9 272 209,91 € |
| Année 13 | 343 600,02 € | 406 573,26 € | 8 928 609,89 € |
| Année 14 | 359 241,76 € | 390 931,52 € | 8 569 368,13 € |
| Année 15 | 375 595,56 € | 374 577,72 € | 8 193 772,57 € |
| Année 16 | 392 693,82 € | 357 479,46 € | 7 801 078,75 € |
| Année 17 | 410 570,44 € | 339 602,84 € | 7 390 508,31 € |
| Année 18 | 429 260,89 € | 320 912,39 € | 6 961 247,42 € |
| Année 19 | 448 802,16 € | 301 371,12 € | 6 512 445,26 € |
| Année 20 | 469 233,03 € | 280 940,25 € | 6 043 212,23 € |
| Année 21 | 490 593,97 € | 259 579,31 € | 5 552 618,26 € |
| Année 22 | 512 927,32 € | 237 245,96 € | 5 039 690,94 € |
| Année 23 | 536 277,35 € | 213 895,93 € | 4 503 413,59 € |
| Année 24 | 560 690,35 € | 189 482,93 € | 3 942 723,24 € |
| Année 25 | 586 214,72 € | 163 958,56 € | 3 356 508,52 € |
| Année 26 | 612 901,02 € | 137 272,26 € | 2 743 607,50 € |
| Année 27 | 640 802,17 € | 109 371,11 € | 2 102 805,33 € |
| Année 28 | 669 973,46 € | 80 199,82 € | 1 432 831,87 € |
| Année 29 | 700 472,70 € | 49 700,58 € | 732 359,17 € |
| Année 30 | 732 359,17 € | 17 812,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 396 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 991 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 613 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 239 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.