Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 239 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 300,83 € | 7 300,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 124 € / mois | 20 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 120 € | 1 338 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 975 € | 1 269 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 239 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 730,71 € | 44 879,25 € | 1 196 269,29 € |
| Année 2 | 44 329,98 € | 43 279,98 € | 1 151 939,31 € |
| Année 3 | 45 989,13 € | 41 620,83 € | 1 105 950,18 € |
| Année 4 | 47 710,35 € | 39 899,61 € | 1 058 239,83 € |
| Année 5 | 49 496,04 € | 38 113,92 € | 1 008 743,79 € |
| Année 6 | 51 348,52 € | 36 261,44 € | 957 395,27 € |
| Année 7 | 53 270,36 € | 34 339,60 € | 904 124,91 € |
| Année 8 | 55 264,10 € | 32 345,86 € | 848 860,81 € |
| Année 9 | 57 332,47 € | 30 277,49 € | 791 528,34 € |
| Année 10 | 59 478,26 € | 28 131,70 € | 732 050,08 € |
| Année 11 | 61 704,35 € | 25 905,61 € | 670 345,73 € |
| Année 12 | 64 013,78 € | 23 596,18 € | 606 331,95 € |
| Année 13 | 66 409,62 € | 21 200,34 € | 539 922,33 € |
| Année 14 | 68 895,14 € | 18 714,82 € | 471 027,19 € |
| Année 15 | 71 473,70 € | 16 136,26 € | 399 553,49 € |
| Année 16 | 74 148,72 € | 13 461,24 € | 325 404,77 € |
| Année 17 | 76 923,90 € | 10 686,06 € | 248 480,87 € |
| Année 18 | 79 802,93 € | 7 807,03 € | 168 677,94 € |
| Année 19 | 82 789,73 € | 4 820,23 € | 85 888,21 € |
| Année 20 | 85 888,21 € | 1 721,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 239 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 975 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.