Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 239 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 058,92 € | 6 058,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 360 € / mois | 17 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 120 € | 1 338 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 975 € | 1 269 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 239 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 071,59 € | 51 635,45 € | 1 217 928,41 € |
| Année 2 | 21 973,85 € | 50 733,19 € | 1 195 954,56 € |
| Année 3 | 22 914,71 € | 49 792,33 € | 1 173 039,85 € |
| Année 4 | 23 895,88 € | 48 811,16 € | 1 149 143,97 € |
| Année 5 | 24 919,05 € | 47 787,99 € | 1 124 224,92 € |
| Année 6 | 25 986,04 € | 46 721,00 € | 1 098 238,88 € |
| Année 7 | 27 098,70 € | 45 608,34 € | 1 071 140,18 € |
| Année 8 | 28 259,02 € | 44 448,02 € | 1 042 881,16 € |
| Année 9 | 29 469,06 € | 43 237,98 € | 1 013 412,10 € |
| Année 10 | 30 730,82 € | 41 976,22 € | 982 681,28 € |
| Année 11 | 32 046,66 € | 40 660,38 € | 950 634,62 € |
| Année 12 | 33 418,82 € | 39 288,22 € | 917 215,80 € |
| Année 13 | 34 849,75 € | 37 857,29 € | 882 366,05 € |
| Année 14 | 36 341,95 € | 36 365,09 € | 846 024,10 € |
| Année 15 | 37 898,04 € | 34 809,00 € | 808 126,06 € |
| Année 16 | 39 520,77 € | 33 186,27 € | 768 605,29 € |
| Année 17 | 41 212,95 € | 31 494,09 € | 727 392,34 € |
| Année 18 | 42 977,63 € | 29 729,41 € | 684 414,71 € |
| Année 19 | 44 817,85 € | 27 889,19 € | 639 596,86 € |
| Année 20 | 46 736,85 € | 25 970,19 € | 592 860,01 € |
| Année 21 | 48 738,03 € | 23 969,01 € | 544 121,98 € |
| Année 22 | 50 824,88 € | 21 882,16 € | 493 297,10 € |
| Année 23 | 53 001,10 € | 19 705,94 € | 440 296,00 € |
| Année 24 | 55 270,51 € | 17 436,53 € | 385 025,49 € |
| Année 25 | 57 637,09 € | 15 069,95 € | 327 388,40 € |
| Année 26 | 60 104,99 € | 12 602,05 € | 267 283,41 € |
| Année 27 | 62 678,56 € | 10 028,48 € | 204 604,85 € |
| Année 28 | 65 362,34 € | 7 344,70 € | 139 242,51 € |
| Année 29 | 68 161,02 € | 4 546,02 € | 71 081,49 € |
| Année 30 | 71 081,49 € | 1 627,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 239 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.