Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 289 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 303,43 € | 6 303,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 101 € / mois | 18 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 120 € | 1 392 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 225 € | 1 321 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 289 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 289 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 921,96 € | 53 719,20 € | 1 267 078,04 € |
| Année 2 | 22 860,62 € | 52 780,54 € | 1 244 217,42 € |
| Année 3 | 23 839,46 € | 51 801,70 € | 1 220 377,96 € |
| Année 4 | 24 860,24 € | 50 780,92 € | 1 195 517,72 € |
| Année 5 | 25 924,69 € | 49 716,47 € | 1 169 593,03 € |
| Année 6 | 27 034,74 € | 48 606,42 € | 1 142 558,29 € |
| Année 7 | 28 192,32 € | 47 448,84 € | 1 114 365,97 € |
| Année 8 | 29 399,46 € | 46 241,70 € | 1 084 966,51 € |
| Année 9 | 30 658,27 € | 44 982,89 € | 1 054 308,24 € |
| Année 10 | 31 970,99 € | 43 670,17 € | 1 022 337,25 € |
| Année 11 | 33 339,94 € | 42 301,22 € | 988 997,31 € |
| Année 12 | 34 767,48 € | 40 873,68 € | 954 229,83 € |
| Année 13 | 36 256,15 € | 39 385,01 € | 917 973,68 € |
| Année 14 | 37 808,57 € | 37 832,59 € | 880 165,11 € |
| Année 15 | 39 427,47 € | 36 213,69 € | 840 737,64 € |
| Année 16 | 41 115,68 € | 34 525,48 € | 799 621,96 € |
| Année 17 | 42 876,16 € | 32 765,00 € | 756 745,80 € |
| Année 18 | 44 712,04 € | 30 929,12 € | 712 033,76 € |
| Année 19 | 46 626,51 € | 29 014,65 € | 665 407,25 € |
| Année 20 | 48 622,95 € | 27 018,21 € | 616 784,30 € |
| Année 21 | 50 704,92 € | 24 936,24 € | 566 079,38 € |
| Année 22 | 52 875,98 € | 22 765,18 € | 513 203,40 € |
| Année 23 | 55 140,02 € | 20 501,14 € | 458 063,38 € |
| Année 24 | 57 501,02 € | 18 140,14 € | 400 562,36 € |
| Année 25 | 59 963,11 € | 15 678,05 € | 340 599,25 € |
| Année 26 | 62 530,58 € | 13 110,58 € | 278 068,67 € |
| Année 27 | 65 208,04 € | 10 433,12 € | 212 860,63 € |
| Année 28 | 68 000,11 € | 7 641,05 € | 144 860,52 € |
| Année 29 | 70 911,74 € | 4 729,42 € | 73 948,78 € |
| Année 30 | 73 948,78 € | 1 693,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 289 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 010 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.