Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 389 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 792,45 € | 6 792,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 583 € / mois | 19 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 120 € | 1 500 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 725 € | 1 423 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 389 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 622,71 € | 57 886,69 € | 1 365 377,29 € |
| Année 2 | 24 634,19 € | 56 875,21 € | 1 340 743,10 € |
| Année 3 | 25 688,94 € | 55 820,46 € | 1 315 054,16 € |
| Année 4 | 26 788,91 € | 54 720,49 € | 1 288 265,25 € |
| Année 5 | 27 935,95 € | 53 573,45 € | 1 260 329,30 € |
| Année 6 | 29 132,13 € | 52 377,27 € | 1 231 197,17 € |
| Année 7 | 30 379,51 € | 51 129,89 € | 1 200 817,66 € |
| Année 8 | 31 680,27 € | 49 829,13 € | 1 169 137,39 € |
| Année 9 | 33 036,78 € | 48 472,62 € | 1 136 100,61 € |
| Année 10 | 34 451,36 € | 47 058,04 € | 1 101 649,25 € |
| Année 11 | 35 926,50 € | 45 582,90 € | 1 065 722,75 € |
| Année 12 | 37 464,79 € | 44 044,61 € | 1 028 257,96 € |
| Année 13 | 39 068,95 € | 42 440,45 € | 989 189,01 € |
| Année 14 | 40 741,80 € | 40 767,60 € | 948 447,21 € |
| Année 15 | 42 486,30 € | 39 023,10 € | 905 960,91 € |
| Année 16 | 44 305,47 € | 37 203,93 € | 861 655,44 € |
| Année 17 | 46 202,54 € | 35 306,86 € | 815 452,90 € |
| Année 18 | 48 180,82 € | 33 328,58 € | 767 272,08 € |
| Année 19 | 50 243,84 € | 31 265,56 € | 717 028,24 € |
| Année 20 | 52 395,19 € | 29 114,21 € | 664 633,05 € |
| Année 21 | 54 638,64 € | 26 870,76 € | 609 994,41 € |
| Année 22 | 56 978,16 € | 24 531,24 € | 553 016,25 € |
| Année 23 | 59 417,84 € | 22 091,56 € | 493 598,41 € |
| Année 24 | 61 962,00 € | 19 547,40 € | 431 636,41 € |
| Année 25 | 64 615,10 € | 16 894,30 € | 367 021,31 € |
| Année 26 | 67 381,79 € | 14 127,61 € | 299 639,52 € |
| Année 27 | 70 266,94 € | 11 242,46 € | 229 372,58 € |
| Année 28 | 73 275,63 € | 8 233,77 € | 156 096,95 € |
| Année 29 | 76 413,15 € | 5 096,25 € | 79 683,80 € |
| Année 30 | 79 683,80 € | 1 824,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 389 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 407 €.