Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 389 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 141,28 € | 7 141,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 640 € / mois | 20 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 120 € | 1 500 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 725 € | 1 423 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 389 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 191,57 € | 51 503,79 € | 1 354 808,43 € |
| Année 2 | 35 496,01 € | 50 199,35 € | 1 319 312,42 € |
| Année 3 | 36 850,22 € | 48 845,14 € | 1 282 462,20 € |
| Année 4 | 38 256,11 € | 47 439,25 € | 1 244 206,09 € |
| Année 5 | 39 715,63 € | 45 979,73 € | 1 204 490,46 € |
| Année 6 | 41 230,84 € | 44 464,52 € | 1 163 259,62 € |
| Année 7 | 42 803,84 € | 42 891,52 € | 1 120 455,78 € |
| Année 8 | 44 436,88 € | 41 258,48 € | 1 076 018,90 € |
| Année 9 | 46 132,19 € | 39 563,17 € | 1 029 886,71 € |
| Année 10 | 47 892,19 € | 37 803,17 € | 981 994,52 € |
| Année 11 | 49 719,34 € | 35 976,02 € | 932 275,18 € |
| Année 12 | 51 616,22 € | 34 079,14 € | 880 658,96 € |
| Année 13 | 53 585,42 € | 32 109,94 € | 827 073,54 € |
| Année 14 | 55 629,78 € | 30 065,58 € | 771 443,76 € |
| Année 15 | 57 752,12 € | 27 943,24 € | 713 691,64 € |
| Année 16 | 59 955,44 € | 25 739,92 € | 653 736,20 € |
| Année 17 | 62 242,82 € | 23 452,54 € | 591 493,38 € |
| Année 18 | 64 617,45 € | 21 077,91 € | 526 875,93 € |
| Année 19 | 67 082,70 € | 18 612,66 € | 459 793,23 € |
| Année 20 | 69 642,00 € | 16 053,36 € | 390 151,23 € |
| Année 21 | 72 298,93 € | 13 396,43 € | 317 852,30 € |
| Année 22 | 75 057,22 € | 10 638,14 € | 242 795,08 € |
| Année 23 | 77 920,77 € | 7 774,59 € | 164 874,31 € |
| Année 24 | 80 893,53 € | 4 801,83 € | 83 980,78 € |
| Année 25 | 83 980,78 € | 1 715,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 389 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.