Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 389 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 984,38 € | 9 984,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 256 € / mois | 28 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 120 € | 1 500 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 725 € | 1 423 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 389 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 247,87 € | 48 564,69 € | 1 317 752,13 € |
| Année 2 | 73 840,81 € | 45 971,75 € | 1 243 911,32 € |
| Année 3 | 76 528,14 € | 43 284,42 € | 1 167 383,18 € |
| Année 4 | 79 313,24 € | 40 499,32 € | 1 088 069,94 € |
| Année 5 | 82 199,70 € | 37 612,86 € | 1 005 870,24 € |
| Année 6 | 85 191,23 € | 34 621,33 € | 920 679,01 € |
| Année 7 | 88 291,61 € | 31 520,95 € | 832 387,40 € |
| Année 8 | 91 504,86 € | 28 307,70 € | 740 882,54 € |
| Année 9 | 94 835,01 € | 24 977,55 € | 646 047,53 € |
| Année 10 | 98 286,37 € | 21 526,19 € | 547 761,16 € |
| Année 11 | 101 863,32 € | 17 949,24 € | 445 897,84 € |
| Année 12 | 105 570,46 € | 14 242,10 € | 340 327,38 € |
| Année 13 | 109 412,54 € | 10 400,02 € | 230 914,84 € |
| Année 14 | 113 394,42 € | 6 418,14 € | 117 520,42 € |
| Année 15 | 117 520,42 € | 2 291,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 389 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 527 €.