Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 439 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 343,79 € | 10 343,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 345 € / mois | 29 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 120 € | 1 554 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 975 € | 1 474 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 439 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 812,59 € | 50 312,89 € | 1 365 187,41 € |
| Année 2 | 76 498,88 € | 47 626,60 € | 1 288 688,53 € |
| Année 3 | 79 282,93 € | 44 842,55 € | 1 209 405,60 € |
| Année 4 | 82 168,30 € | 41 957,18 € | 1 127 237,30 € |
| Année 5 | 85 158,68 € | 38 966,80 € | 1 042 078,62 € |
| Année 6 | 88 257,88 € | 35 867,60 € | 953 820,74 € |
| Année 7 | 91 469,86 € | 32 655,62 € | 862 350,88 € |
| Année 8 | 94 798,77 € | 29 326,71 € | 767 552,11 € |
| Année 9 | 98 248,80 € | 25 876,68 € | 669 303,31 € |
| Année 10 | 101 824,41 € | 22 301,07 € | 567 478,90 € |
| Année 11 | 105 530,13 € | 18 595,35 € | 461 948,77 € |
| Année 12 | 109 370,71 € | 14 754,77 € | 352 578,06 € |
| Année 13 | 113 351,07 € | 10 774,41 € | 239 226,99 € |
| Année 14 | 117 476,30 € | 6 649,18 € | 121 750,69 € |
| Année 15 | 121 750,69 € | 2 373,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 439 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 975 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 268 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 554 €.