Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 339 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 624,97 € | 9 624,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 167 € / mois | 27 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 120 € | 1 446 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 475 € | 1 372 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 339 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 683,13 € | 46 816,51 € | 1 270 316,87 € |
| Année 2 | 71 182,74 € | 44 316,90 € | 1 199 134,13 € |
| Année 3 | 73 773,30 € | 41 726,34 € | 1 125 360,83 € |
| Année 4 | 76 458,17 € | 39 041,47 € | 1 048 902,66 € |
| Année 5 | 79 240,74 € | 36 258,90 € | 969 661,92 € |
| Année 6 | 82 124,59 € | 33 375,05 € | 887 537,33 € |
| Année 7 | 85 113,36 € | 30 386,28 € | 802 423,97 € |
| Année 8 | 88 210,91 € | 27 288,73 € | 714 213,06 € |
| Année 9 | 91 421,21 € | 24 078,43 € | 622 791,85 € |
| Année 10 | 94 748,32 € | 20 751,32 € | 528 043,53 € |
| Année 11 | 98 196,53 € | 17 303,11 € | 429 847,00 € |
| Année 12 | 101 770,19 € | 13 729,45 € | 328 076,81 € |
| Année 13 | 105 473,96 € | 10 025,68 € | 222 602,85 € |
| Année 14 | 109 312,50 € | 6 187,14 € | 113 290,35 € |
| Année 15 | 113 290,35 € | 2 208,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 339 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 068 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 475 € (2,5%).