Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 339 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 884,22 € | 6 884,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 861 € / mois | 19 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 120 € | 1 446 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 475 € | 1 372 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 339 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 960,81 € | 49 649,83 € | 1 306 039,19 € |
| Année 2 | 34 218,34 € | 48 392,30 € | 1 271 820,85 € |
| Année 3 | 35 523,78 € | 47 086,86 € | 1 236 297,07 € |
| Année 4 | 36 879,07 € | 45 731,57 € | 1 199 418,00 € |
| Année 5 | 38 286,06 € | 44 324,58 € | 1 161 131,94 € |
| Année 6 | 39 746,72 € | 42 863,92 € | 1 121 385,22 € |
| Année 7 | 41 263,11 € | 41 347,53 € | 1 080 122,11 € |
| Année 8 | 42 837,35 € | 39 773,29 € | 1 037 284,76 € |
| Année 9 | 44 471,66 € | 38 138,98 € | 992 813,10 € |
| Année 10 | 46 168,29 € | 36 442,35 € | 946 644,81 € |
| Année 11 | 47 929,66 € | 34 680,98 € | 898 715,15 € |
| Année 12 | 49 758,26 € | 32 852,38 € | 848 956,89 € |
| Année 13 | 51 656,60 € | 30 954,04 € | 797 300,29 € |
| Année 14 | 53 627,37 € | 28 983,27 € | 743 672,92 € |
| Année 15 | 55 673,31 € | 26 937,33 € | 687 999,61 € |
| Année 16 | 57 797,34 € | 24 813,30 € | 630 202,27 € |
| Année 17 | 60 002,36 € | 22 608,28 € | 570 199,91 € |
| Année 18 | 62 291,53 € | 20 319,11 € | 507 908,38 € |
| Année 19 | 64 668,04 € | 17 942,60 € | 443 240,34 € |
| Année 20 | 67 135,22 € | 15 475,42 € | 376 105,12 € |
| Année 21 | 69 696,50 € | 12 914,14 € | 306 408,62 € |
| Année 22 | 72 355,51 € | 10 255,13 € | 234 053,11 € |
| Année 23 | 75 115,97 € | 7 494,67 € | 158 937,14 € |
| Année 24 | 77 981,75 € | 4 628,89 € | 80 955,39 € |
| Année 25 | 80 955,39 € | 1 653,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 339 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.