Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 439 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 398,35 € | 7 398,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 419 € / mois | 21 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 120 € | 1 554 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 975 € | 1 474 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 439 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 422,39 € | 53 357,81 € | 1 403 577,61 € |
| Année 2 | 36 773,82 € | 52 006,38 € | 1 366 803,79 € |
| Année 3 | 38 176,80 € | 50 603,40 € | 1 328 626,99 € |
| Année 4 | 39 633,28 € | 49 146,92 € | 1 288 993,71 € |
| Année 5 | 41 145,33 € | 47 634,87 € | 1 247 848,38 € |
| Année 6 | 42 715,09 € | 46 065,11 € | 1 205 133,29 € |
| Année 7 | 44 344,74 € | 44 435,46 € | 1 160 788,55 € |
| Année 8 | 46 036,54 € | 42 743,66 € | 1 114 752,01 € |
| Année 9 | 47 792,89 € | 40 987,31 € | 1 066 959,12 € |
| Année 10 | 49 616,22 € | 39 163,98 € | 1 017 342,90 € |
| Année 11 | 51 509,15 € | 37 271,05 € | 965 833,75 € |
| Année 12 | 53 474,32 € | 35 305,88 € | 912 359,43 € |
| Année 13 | 55 514,42 € | 33 265,78 € | 856 845,01 € |
| Année 14 | 57 632,37 € | 31 147,83 € | 799 212,64 € |
| Année 15 | 59 831,13 € | 28 949,07 € | 739 381,51 € |
| Année 16 | 62 113,76 € | 26 666,44 € | 677 267,75 € |
| Année 17 | 64 483,48 € | 24 296,72 € | 612 784,27 € |
| Année 18 | 66 943,59 € | 21 836,61 € | 545 840,68 € |
| Année 19 | 69 497,59 € | 19 282,61 € | 476 343,09 € |
| Année 20 | 72 149,03 € | 16 631,17 € | 404 194,06 € |
| Année 21 | 74 901,59 € | 13 878,61 € | 329 292,47 € |
| Année 22 | 77 759,18 € | 11 021,02 € | 251 533,29 € |
| Année 23 | 80 725,79 € | 8 054,41 € | 170 807,50 € |
| Année 24 | 83 805,60 € | 4 974,60 € | 87 001,90 € |
| Année 25 | 87 001,90 € | 1 777,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 439 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 138 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.