Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 439 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 036,96 € | 7 036,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 324 € / mois | 20 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 120 € | 1 554 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 975 € | 1 474 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 439 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 473,05 € | 59 970,47 € | 1 414 526,95 € |
| Année 2 | 25 520,97 € | 58 922,55 € | 1 389 005,98 € |
| Année 3 | 26 613,69 € | 57 829,83 € | 1 362 392,29 € |
| Année 4 | 27 753,25 € | 56 690,27 € | 1 334 639,04 € |
| Année 5 | 28 941,58 € | 55 501,94 € | 1 305 697,46 € |
| Année 6 | 30 180,81 € | 54 262,71 € | 1 275 516,65 € |
| Année 7 | 31 473,09 € | 52 970,43 € | 1 244 043,56 € |
| Année 8 | 32 820,71 € | 51 622,81 € | 1 211 222,85 € |
| Année 9 | 34 226,03 € | 50 217,49 € | 1 176 996,82 € |
| Année 10 | 35 691,52 € | 48 752,00 € | 1 141 305,30 € |
| Année 11 | 37 219,77 € | 47 223,75 € | 1 104 085,53 € |
| Année 12 | 38 813,42 € | 45 630,10 € | 1 065 272,11 € |
| Année 13 | 40 475,36 € | 43 968,16 € | 1 024 796,75 € |
| Année 14 | 42 208,42 € | 42 235,10 € | 982 588,33 € |
| Année 15 | 44 015,69 € | 40 427,83 € | 938 572,64 € |
| Année 16 | 45 900,38 € | 38 543,14 € | 892 672,26 € |
| Année 17 | 47 865,72 € | 36 577,80 € | 844 806,54 € |
| Année 18 | 49 915,25 € | 34 528,27 € | 794 891,29 € |
| Année 19 | 52 052,52 € | 32 391,00 € | 742 838,77 € |
| Année 20 | 54 281,29 € | 30 162,23 € | 688 557,48 € |
| Année 21 | 56 605,51 € | 27 838,01 € | 631 951,97 € |
| Année 22 | 59 029,26 € | 25 414,26 € | 572 922,71 € |
| Année 23 | 61 556,77 € | 22 886,75 € | 511 365,94 € |
| Année 24 | 64 192,50 € | 20 251,02 € | 447 173,44 € |
| Année 25 | 66 941,07 € | 17 502,45 € | 380 232,37 € |
| Année 26 | 69 807,39 € | 14 636,13 € | 310 424,98 € |
| Année 27 | 72 796,40 € | 11 647,12 € | 237 628,58 € |
| Année 28 | 75 913,38 € | 8 530,14 € | 161 715,20 € |
| Année 29 | 79 163,85 € | 5 279,67 € | 82 551,35 € |
| Année 30 | 82 551,35 € | 1 890,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 439 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 975 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 268 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.