Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 539 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 525,97 € | 7 525,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 806 € / mois | 21 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 120 € | 1 662 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 475 € | 1 577 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 539 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 539 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 173,65 € | 64 137,99 € | 1 512 826,35 € |
| Année 2 | 27 294,39 € | 63 017,25 € | 1 485 531,96 € |
| Année 3 | 28 463,06 € | 61 848,58 € | 1 457 068,90 € |
| Année 4 | 29 681,79 € | 60 629,85 € | 1 427 387,11 € |
| Année 5 | 30 952,71 € | 59 358,93 € | 1 396 434,40 € |
| Année 6 | 32 278,03 € | 58 033,61 € | 1 364 156,37 € |
| Année 7 | 33 660,12 € | 56 651,52 € | 1 330 496,25 € |
| Année 8 | 35 101,38 € | 55 210,26 € | 1 295 394,87 € |
| Année 9 | 36 604,36 € | 53 707,28 € | 1 258 790,51 € |
| Année 10 | 38 171,69 € | 52 139,95 € | 1 220 618,82 € |
| Année 11 | 39 806,11 € | 50 505,53 € | 1 180 812,71 € |
| Année 12 | 41 510,55 € | 48 801,09 € | 1 139 302,16 € |
| Année 13 | 43 287,94 € | 47 023,70 € | 1 096 014,22 € |
| Année 14 | 45 141,42 € | 45 170,22 € | 1 050 872,80 € |
| Année 15 | 47 074,31 € | 43 237,33 € | 1 003 798,49 € |
| Année 16 | 49 089,94 € | 41 221,70 € | 954 708,55 € |
| Année 17 | 51 191,86 € | 39 119,78 € | 903 516,69 € |
| Année 18 | 53 383,78 € | 36 927,86 € | 850 132,91 € |
| Année 19 | 55 669,58 € | 34 642,06 € | 794 463,33 € |
| Année 20 | 58 053,27 € | 32 258,37 € | 736 410,06 € |
| Année 21 | 60 538,96 € | 29 772,68 € | 675 871,10 € |
| Année 22 | 63 131,14 € | 27 180,50 € | 612 739,96 € |
| Année 23 | 65 834,29 € | 24 477,35 € | 546 905,67 € |
| Année 24 | 68 653,18 € | 21 658,46 € | 478 252,49 € |
| Année 25 | 71 592,79 € | 18 718,85 € | 406 659,70 € |
| Année 26 | 74 658,22 € | 15 653,42 € | 332 001,48 € |
| Année 27 | 77 854,93 € | 12 456,71 € | 254 146,55 € |
| Année 28 | 81 188,54 € | 9 123,10 € | 172 958,01 € |
| Année 29 | 84 664,87 € | 5 646,77 € | 88 293,14 € |
| Année 30 | 88 293,14 € | 2 021,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 539 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.