Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 589 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 770,48 € | 7 770,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 547 € / mois | 22 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 120 € | 1 716 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 725 € | 1 628 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 589 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 024,04 € | 66 221,72 € | 1 561 975,96 € |
| Année 2 | 28 181,15 € | 65 064,61 € | 1 533 794,81 € |
| Année 3 | 29 387,82 € | 63 857,94 € | 1 504 406,99 € |
| Année 4 | 30 646,14 € | 62 599,62 € | 1 473 760,85 € |
| Année 5 | 31 958,34 € | 61 287,42 € | 1 441 802,51 € |
| Année 6 | 33 326,74 € | 59 919,02 € | 1 408 475,77 € |
| Année 7 | 34 753,73 € | 58 492,03 € | 1 373 722,04 € |
| Année 8 | 36 241,81 € | 57 003,95 € | 1 337 480,23 € |
| Année 9 | 37 793,61 € | 55 452,15 € | 1 299 686,62 € |
| Année 10 | 39 411,85 € | 53 833,91 € | 1 260 274,77 € |
| Année 11 | 41 099,42 € | 52 146,34 € | 1 219 175,35 € |
| Année 12 | 42 859,19 € | 50 386,57 € | 1 176 316,16 € |
| Année 13 | 44 694,34 € | 48 551,42 € | 1 131 621,82 € |
| Année 14 | 46 608,06 € | 46 637,70 € | 1 085 013,76 € |
| Année 15 | 48 603,74 € | 44 642,02 € | 1 036 410,02 € |
| Année 16 | 50 684,83 € | 42 560,93 € | 985 725,19 € |
| Année 17 | 52 855,07 € | 40 390,69 € | 932 870,12 € |
| Année 18 | 55 118,19 € | 38 127,57 € | 877 751,93 € |
| Année 19 | 57 478,24 € | 35 767,52 € | 820 273,69 € |
| Année 20 | 59 939,38 € | 33 306,38 € | 760 334,31 € |
| Année 21 | 62 505,86 € | 30 739,90 € | 697 828,45 € |
| Année 22 | 65 182,23 € | 28 063,53 € | 632 646,22 € |
| Année 23 | 67 973,19 € | 25 272,57 € | 564 673,03 € |
| Année 24 | 70 883,66 € | 22 362,10 € | 493 789,37 € |
| Année 25 | 73 918,77 € | 19 326,99 € | 419 870,60 € |
| Année 26 | 77 083,83 € | 16 161,93 € | 342 786,77 € |
| Année 27 | 80 384,40 € | 12 861,36 € | 262 402,37 € |
| Année 28 | 83 826,31 € | 9 419,45 € | 178 576,06 € |
| Année 29 | 87 415,57 € | 5 830,19 € | 91 160,49 € |
| Année 30 | 91 160,49 € | 2 087,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 589 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 725 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 068 € pour cette enveloppe de financement.