Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 589 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 169,54 € | 8 169,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 756 € / mois | 23 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 120 € | 1 716 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 725 € | 1 628 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 589 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 114,72 € | 58 919,76 € | 1 549 885,28 € |
| Année 2 | 40 606,99 € | 57 427,49 € | 1 509 278,29 € |
| Année 3 | 42 156,22 € | 55 878,26 € | 1 467 122,07 € |
| Année 4 | 43 764,53 € | 54 269,95 € | 1 423 357,54 € |
| Année 5 | 45 434,19 € | 52 600,29 € | 1 377 923,35 € |
| Année 6 | 47 167,56 € | 50 866,92 € | 1 330 755,79 € |
| Année 7 | 48 967,07 € | 49 067,41 € | 1 281 788,72 € |
| Année 8 | 50 835,23 € | 47 199,25 € | 1 230 953,49 € |
| Année 9 | 52 774,65 € | 45 259,83 € | 1 178 178,84 € |
| Année 10 | 54 788,09 € | 43 246,39 € | 1 123 390,75 € |
| Année 11 | 56 878,31 € | 41 156,17 € | 1 066 512,44 € |
| Année 12 | 59 048,30 € | 38 986,18 € | 1 007 464,14 € |
| Année 13 | 61 301,06 € | 36 733,42 € | 946 163,08 € |
| Année 14 | 63 639,78 € | 34 394,70 € | 882 523,30 € |
| Année 15 | 66 067,72 € | 31 966,76 € | 816 455,58 € |
| Année 16 | 68 588,29 € | 29 446,19 € | 747 867,29 € |
| Année 17 | 71 205,00 € | 26 829,48 € | 676 662,29 € |
| Année 18 | 73 921,56 € | 24 112,92 € | 602 740,73 € |
| Année 19 | 76 741,78 € | 21 292,70 € | 525 998,95 € |
| Année 20 | 79 669,58 € | 18 364,90 € | 446 329,37 € |
| Année 21 | 82 709,07 € | 15 325,41 € | 363 620,30 € |
| Année 22 | 85 864,54 € | 12 169,94 € | 277 755,76 € |
| Année 23 | 89 140,38 € | 8 894,10 € | 188 615,38 € |
| Année 24 | 92 541,19 € | 5 493,29 € | 96 074,19 € |
| Année 25 | 96 074,19 € | 1 962,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 589 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 068 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.