Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 539 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 912,48 € | 7 912,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 977 € / mois | 22 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 120 € | 1 662 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 475 € | 1 577 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 539 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 539 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 883,99 € | 57 065,77 € | 1 501 116,01 € |
| Année 2 | 39 329,32 € | 55 620,44 € | 1 461 786,69 € |
| Année 3 | 40 829,78 € | 54 119,98 € | 1 420 956,91 € |
| Année 4 | 42 387,48 € | 52 562,28 € | 1 378 569,43 € |
| Année 5 | 44 004,61 € | 50 945,15 € | 1 334 564,82 € |
| Année 6 | 45 683,45 € | 49 266,31 € | 1 288 881,37 € |
| Année 7 | 47 426,34 € | 47 523,42 € | 1 241 455,03 € |
| Année 8 | 49 235,71 € | 45 714,05 € | 1 192 219,32 € |
| Année 9 | 51 114,12 € | 43 835,64 € | 1 141 105,20 € |
| Année 10 | 53 064,18 € | 41 885,58 € | 1 088 041,02 € |
| Année 11 | 55 088,65 € | 39 861,11 € | 1 032 952,37 € |
| Année 12 | 57 190,36 € | 37 759,40 € | 975 762,01 € |
| Année 13 | 59 372,23 € | 35 577,53 € | 916 389,78 € |
| Année 14 | 61 637,37 € | 33 312,39 € | 854 752,41 € |
| Année 15 | 63 988,92 € | 30 960,84 € | 790 763,49 € |
| Année 16 | 66 430,19 € | 28 519,57 € | 724 333,30 € |
| Année 17 | 68 964,58 € | 25 985,18 € | 655 368,72 € |
| Année 18 | 71 595,66 € | 23 354,10 € | 583 773,06 € |
| Année 19 | 74 327,12 € | 20 622,64 € | 509 445,94 € |
| Année 20 | 77 162,80 € | 17 786,96 € | 432 283,14 € |
| Année 21 | 80 106,66 € | 14 843,10 € | 352 176,48 € |
| Année 22 | 83 162,84 € | 11 786,92 € | 269 013,64 € |
| Année 23 | 86 335,61 € | 8 614,15 € | 182 678,03 € |
| Année 24 | 89 629,41 € | 5 320,35 € | 93 048,62 € |
| Année 25 | 93 048,62 € | 1 900,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 539 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 475 € (2,5%).