Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 539 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 068,58 € | 9 068,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 481 € / mois | 25 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 120 € | 1 662 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 475 € | 1 577 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 539 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 539 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 077,04 € | 55 745,92 € | 1 485 922,96 € |
| Année 2 | 55 063,57 € | 53 759,39 € | 1 430 859,39 € |
| Année 3 | 57 124,45 € | 51 698,51 € | 1 373 734,94 € |
| Année 4 | 59 262,44 € | 49 560,52 € | 1 314 472,50 € |
| Année 5 | 61 480,46 € | 47 342,50 € | 1 252 992,04 € |
| Année 6 | 63 781,49 € | 45 041,47 € | 1 189 210,55 € |
| Année 7 | 66 168,65 € | 42 654,31 € | 1 123 041,90 € |
| Année 8 | 68 645,14 € | 40 177,82 € | 1 054 396,76 € |
| Année 9 | 71 214,33 € | 37 608,63 € | 983 182,43 € |
| Année 10 | 73 879,69 € | 34 943,27 € | 909 302,74 € |
| Année 11 | 76 644,79 € | 32 178,17 € | 832 657,95 € |
| Année 12 | 79 513,39 € | 29 309,57 € | 753 144,56 € |
| Année 13 | 82 489,34 € | 26 333,62 € | 670 655,22 € |
| Année 14 | 85 576,67 € | 23 246,29 € | 585 078,55 € |
| Année 15 | 88 779,55 € | 20 043,41 € | 496 299,00 € |
| Année 16 | 92 102,31 € | 16 720,65 € | 404 196,69 € |
| Année 17 | 95 549,42 € | 13 273,54 € | 308 647,27 € |
| Année 18 | 99 125,56 € | 9 697,40 € | 209 521,71 € |
| Année 19 | 102 835,55 € | 5 987,41 € | 106 686,16 € |
| Année 20 | 106 686,16 € | 2 138,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 539 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 468 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 475 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 910 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.