Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 639 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 657,84 € | 9 657,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 266 € / mois | 27 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 120 € | 1 770 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 975 € | 1 679 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 639 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 525,95 € | 59 368,13 € | 1 582 474,05 € |
| Année 2 | 58 641,54 € | 57 252,54 € | 1 523 832,51 € |
| Année 3 | 60 836,34 € | 55 057,74 € | 1 462 996,17 € |
| Année 4 | 63 113,27 € | 52 780,81 € | 1 399 882,90 € |
| Année 5 | 65 475,43 € | 50 418,65 € | 1 334 407,47 € |
| Année 6 | 67 925,98 € | 47 968,10 € | 1 266 481,49 € |
| Année 7 | 70 468,24 € | 45 425,84 € | 1 196 013,25 € |
| Année 8 | 73 105,66 € | 42 788,42 € | 1 122 907,59 € |
| Année 9 | 75 841,80 € | 40 052,28 € | 1 047 065,79 € |
| Année 10 | 78 680,33 € | 37 213,75 € | 968 385,46 € |
| Année 11 | 81 625,09 € | 34 268,99 € | 886 760,37 € |
| Année 12 | 84 680,09 € | 31 213,99 € | 802 080,28 € |
| Année 13 | 87 849,42 € | 28 044,66 € | 714 230,86 € |
| Année 14 | 91 137,36 € | 24 756,72 € | 623 093,50 € |
| Année 15 | 94 548,38 € | 21 345,70 € | 528 545,12 € |
| Année 16 | 98 087,06 € | 17 807,02 € | 430 458,06 € |
| Année 17 | 101 758,16 € | 14 135,92 € | 328 699,90 € |
| Année 18 | 105 566,67 € | 10 327,41 € | 223 133,23 € |
| Année 19 | 109 517,72 € | 6 376,36 € | 113 615,51 € |
| Année 20 | 113 615,51 € | 2 277,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 639 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 668 € pour cette enveloppe de financement.