Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 739 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 247,09 € | 10 247,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 052 € / mois | 29 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 120 € | 1 878 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 475 € | 1 782 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 739 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 739 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 974,73 € | 62 990,35 € | 1 679 025,27 € |
| Année 2 | 62 219,43 € | 60 745,65 € | 1 616 805,84 € |
| Année 3 | 64 548,10 € | 58 416,98 € | 1 552 257,74 € |
| Année 4 | 66 963,98 € | 56 001,10 € | 1 485 293,76 € |
| Année 5 | 69 470,24 € | 53 494,84 € | 1 415 823,52 € |
| Année 6 | 72 070,30 € | 50 894,78 € | 1 343 753,22 € |
| Année 7 | 74 767,67 € | 48 197,41 € | 1 268 985,55 € |
| Année 8 | 77 566,00 € | 45 399,08 € | 1 191 419,55 € |
| Année 9 | 80 469,07 € | 42 496,01 € | 1 110 950,48 € |
| Année 10 | 83 480,81 € | 39 484,27 € | 1 027 469,67 € |
| Année 11 | 86 605,25 € | 36 359,83 € | 940 864,42 € |
| Année 12 | 89 846,62 € | 33 118,46 € | 851 017,80 € |
| Année 13 | 93 209,33 € | 29 755,75 € | 757 808,47 € |
| Année 14 | 96 697,85 € | 26 267,23 € | 661 110,62 € |
| Année 15 | 100 316,99 € | 22 648,09 € | 560 793,63 € |
| Année 16 | 104 071,57 € | 18 893,51 € | 456 722,06 € |
| Année 17 | 107 966,65 € | 14 998,43 € | 348 755,41 € |
| Année 18 | 112 007,53 € | 10 957,55 € | 236 747,88 € |
| Année 19 | 116 199,65 € | 6 765,43 € | 120 548,23 € |
| Année 20 | 120 548,23 € | 2 416,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 739 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 868 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.