Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 789 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 541,71 € | 10 541,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 945 € / mois | 30 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 120 € | 1 932 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 725 € | 1 833 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 789 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 789 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 699,08 € | 64 801,44 € | 1 727 300,92 € |
| Année 2 | 64 008,28 € | 62 492,24 € | 1 663 292,64 € |
| Année 3 | 66 403,94 € | 60 096,58 € | 1 596 888,70 € |
| Année 4 | 68 889,22 € | 57 611,30 € | 1 527 999,48 € |
| Année 5 | 71 467,55 € | 55 032,97 € | 1 456 531,93 € |
| Année 6 | 74 142,37 € | 52 358,15 € | 1 382 389,56 € |
| Année 7 | 76 917,31 € | 49 583,21 € | 1 305 472,25 € |
| Année 8 | 79 796,09 € | 46 704,43 € | 1 225 676,16 € |
| Année 9 | 82 782,65 € | 43 717,87 € | 1 142 893,51 € |
| Année 10 | 85 880,96 € | 40 619,56 € | 1 057 012,55 € |
| Année 11 | 89 095,23 € | 37 405,29 € | 967 917,32 € |
| Année 12 | 92 429,80 € | 34 070,72 € | 875 487,52 € |
| Année 13 | 95 889,17 € | 30 611,35 € | 779 598,35 € |
| Année 14 | 99 478,03 € | 27 022,49 € | 680 120,32 € |
| Année 15 | 103 201,20 € | 23 299,32 € | 576 919,12 € |
| Année 16 | 107 063,73 € | 19 436,79 € | 469 855,39 € |
| Année 17 | 111 070,79 € | 15 429,73 € | 358 784,60 € |
| Année 18 | 115 227,88 € | 11 272,64 € | 243 556,72 € |
| Année 19 | 119 540,51 € | 6 960,01 € | 124 016,21 € |
| Année 20 | 124 016,21 € | 2 485,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 789 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 468 € pour cette enveloppe de financement.