Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 789 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 197,81 € | 9 197,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 872 € / mois | 26 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 120 € | 1 932 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 725 € | 1 833 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 789 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 789 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 038,02 € | 66 335,70 € | 1 744 961,98 € |
| Année 2 | 45 718,10 € | 64 655,62 € | 1 699 243,88 € |
| Année 3 | 47 462,32 € | 62 911,40 € | 1 651 781,56 € |
| Année 4 | 49 273,07 € | 61 100,65 € | 1 602 508,49 € |
| Année 5 | 51 152,88 € | 59 220,84 € | 1 551 355,61 € |
| Année 6 | 53 104,44 € | 57 269,28 € | 1 498 251,17 € |
| Année 7 | 55 130,45 € | 55 243,27 € | 1 443 120,72 € |
| Année 8 | 57 233,76 € | 53 139,96 € | 1 385 886,96 € |
| Année 9 | 59 417,29 € | 50 956,43 € | 1 326 469,67 € |
| Année 10 | 61 684,13 € | 48 689,59 € | 1 264 785,54 € |
| Année 11 | 64 037,48 € | 46 336,24 € | 1 200 748,06 € |
| Année 12 | 66 480,57 € | 43 893,15 € | 1 134 267,49 € |
| Année 13 | 69 016,88 € | 41 356,84 € | 1 065 250,61 € |
| Année 14 | 71 649,98 € | 38 723,74 € | 993 600,63 € |
| Année 15 | 74 383,53 € | 35 990,19 € | 919 217,10 € |
| Année 16 | 77 221,35 € | 33 152,37 € | 841 995,75 € |
| Année 17 | 80 167,43 € | 30 206,29 € | 761 828,32 € |
| Année 18 | 83 225,94 € | 27 147,78 € | 678 602,38 € |
| Année 19 | 86 401,11 € | 23 972,61 € | 592 201,27 € |
| Année 20 | 89 697,42 € | 20 676,30 € | 502 503,85 € |
| Année 21 | 93 119,50 € | 17 254,22 € | 409 384,35 € |
| Année 22 | 96 672,12 € | 13 701,60 € | 312 712,23 € |
| Année 23 | 100 360,27 € | 10 013,45 € | 212 351,96 € |
| Année 24 | 104 189,17 € | 6 184,55 € | 108 162,79 € |
| Année 25 | 108 162,79 € | 2 209,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 789 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 279 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 725 € (2,5%).