Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 839 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 454,87 € | 9 454,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 651 € / mois | 27 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 120 € | 1 986 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 975 € | 1 884 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 839 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 839 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 268,75 € | 68 189,69 € | 1 793 731,25 € |
| Année 2 | 46 995,79 € | 66 462,65 € | 1 746 735,46 € |
| Année 3 | 48 788,75 € | 64 669,69 € | 1 697 946,71 € |
| Année 4 | 50 650,11 € | 62 808,33 € | 1 647 296,60 € |
| Année 5 | 52 582,47 € | 60 875,97 € | 1 594 714,13 € |
| Année 6 | 54 588,55 € | 58 869,89 € | 1 540 125,58 € |
| Année 7 | 56 671,18 € | 56 787,26 € | 1 483 454,40 € |
| Année 8 | 58 833,27 € | 54 625,17 € | 1 424 621,13 € |
| Année 9 | 61 077,84 € | 52 380,60 € | 1 363 543,29 € |
| Année 10 | 63 408,01 € | 50 050,43 € | 1 300 135,28 € |
| Année 11 | 65 827,12 € | 47 631,32 € | 1 234 308,16 € |
| Année 12 | 68 338,52 € | 45 119,92 € | 1 165 969,64 € |
| Année 13 | 70 945,70 € | 42 512,74 € | 1 095 023,94 € |
| Année 14 | 73 652,37 € | 39 806,07 € | 1 021 371,57 € |
| Année 15 | 76 462,31 € | 36 996,13 € | 944 909,26 € |
| Année 16 | 79 379,47 € | 34 078,97 € | 865 529,79 € |
| Année 17 | 82 407,88 € | 31 050,56 € | 783 121,91 € |
| Année 18 | 85 551,84 € | 27 906,60 € | 697 570,07 € |
| Année 19 | 88 815,76 € | 24 642,68 € | 608 754,31 € |
| Année 20 | 92 204,19 € | 21 254,25 € | 516 550,12 € |
| Année 21 | 95 721,91 € | 17 736,53 € | 420 828,21 € |
| Année 22 | 99 373,83 € | 14 084,61 € | 321 454,38 € |
| Année 23 | 103 165,06 € | 10 293,38 € | 218 289,32 € |
| Année 24 | 107 100,95 € | 6 357,49 € | 111 188,37 € |
| Année 25 | 111 188,37 € | 2 271,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 839 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.