Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 839 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 993,03 € | 8 993,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 252 € / mois | 25 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 120 € | 1 986 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 975 € | 1 884 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 839 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 839 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 275,88 € | 76 640,48 € | 1 807 724,12 € |
| Année 2 | 32 615,04 € | 75 301,32 € | 1 775 109,08 € |
| Année 3 | 34 011,54 € | 73 904,82 € | 1 741 097,54 € |
| Année 4 | 35 467,86 € | 72 448,50 € | 1 705 629,68 € |
| Année 5 | 36 986,52 € | 70 929,84 € | 1 668 643,16 € |
| Année 6 | 38 570,21 € | 69 346,15 € | 1 630 072,95 € |
| Année 7 | 40 221,70 € | 67 694,66 € | 1 589 851,25 € |
| Année 8 | 41 943,90 € | 65 972,46 € | 1 547 907,35 € |
| Année 9 | 43 739,88 € | 64 176,48 € | 1 504 167,47 € |
| Année 10 | 45 612,73 € | 62 303,63 € | 1 458 554,74 € |
| Année 11 | 47 565,78 € | 60 350,58 € | 1 410 988,96 € |
| Année 12 | 49 602,43 € | 58 313,93 € | 1 361 386,53 € |
| Année 13 | 51 726,33 € | 56 190,03 € | 1 309 660,20 € |
| Année 14 | 53 941,15 € | 53 975,21 € | 1 255 719,05 € |
| Année 15 | 56 250,79 € | 51 665,57 € | 1 199 468,26 € |
| Année 16 | 58 659,32 € | 49 257,04 € | 1 140 808,94 € |
| Année 17 | 61 171,02 € | 46 745,34 € | 1 079 637,92 € |
| Année 18 | 63 790,25 € | 44 126,11 € | 1 015 847,67 € |
| Année 19 | 66 521,59 € | 41 394,77 € | 949 326,08 € |
| Année 20 | 69 369,94 € | 38 546,42 € | 879 956,14 € |
| Année 21 | 72 340,22 € | 35 576,14 € | 807 615,92 € |
| Année 22 | 75 437,68 € | 32 478,68 € | 732 178,24 € |
| Année 23 | 78 667,78 € | 29 248,58 € | 653 510,46 € |
| Année 24 | 82 036,17 € | 25 880,19 € | 571 474,29 € |
| Année 25 | 85 548,79 € | 22 367,57 € | 485 925,50 € |
| Année 26 | 89 211,82 € | 18 704,54 € | 396 713,68 € |
| Année 27 | 93 031,70 € | 14 884,66 € | 303 681,98 € |
| Année 28 | 97 015,12 € | 10 901,24 € | 206 666,86 € |
| Année 29 | 101 169,12 € | 6 747,24 € | 105 497,74 € |
| Année 30 | 105 497,74 € | 2 415,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 839 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 694 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.