Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 889 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 237,53 € | 9 237,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 993 € / mois | 26 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 120 € | 2 040 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 225 € | 1 936 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 889 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 889 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 126,11 € | 78 724,25 € | 1 856 873,89 € |
| Année 2 | 33 501,67 € | 77 348,69 € | 1 823 372,22 € |
| Année 3 | 34 936,15 € | 75 914,21 € | 1 788 436,07 € |
| Année 4 | 36 432,05 € | 74 418,31 € | 1 752 004,02 € |
| Année 5 | 37 992,00 € | 72 858,36 € | 1 714 012,02 € |
| Année 6 | 39 618,74 € | 71 231,62 € | 1 674 393,28 € |
| Année 7 | 41 315,13 € | 69 535,23 € | 1 633 078,15 € |
| Année 8 | 43 084,16 € | 67 766,20 € | 1 589 993,99 € |
| Année 9 | 44 928,93 € | 65 921,43 € | 1 545 065,06 € |
| Année 10 | 46 852,72 € | 63 997,64 € | 1 498 212,34 € |
| Année 11 | 48 858,86 € | 61 991,50 € | 1 449 353,48 € |
| Année 12 | 50 950,91 € | 59 899,45 € | 1 398 402,57 € |
| Année 13 | 53 132,51 € | 57 717,85 € | 1 345 270,06 € |
| Année 14 | 55 407,53 € | 55 442,83 € | 1 289 862,53 € |
| Année 15 | 57 779,98 € | 53 070,38 € | 1 232 082,55 € |
| Année 16 | 60 254,02 € | 50 596,34 € | 1 171 828,53 € |
| Année 17 | 62 833,96 € | 48 016,40 € | 1 108 994,57 € |
| Année 18 | 65 524,39 € | 45 325,97 € | 1 043 470,18 € |
| Année 19 | 68 330,00 € | 42 520,36 € | 975 140,18 € |
| Année 20 | 71 255,76 € | 39 594,60 € | 903 884,42 € |
| Année 21 | 74 306,79 € | 36 543,57 € | 829 577,63 € |
| Année 22 | 77 488,46 € | 33 361,90 € | 752 089,17 € |
| Année 23 | 80 806,39 € | 30 043,97 € | 671 282,78 € |
| Année 24 | 84 266,33 € | 26 584,03 € | 587 016,45 € |
| Année 25 | 87 874,44 € | 22 975,92 € | 499 142,01 € |
| Année 26 | 91 637,07 € | 19 213,29 € | 407 504,94 € |
| Année 27 | 95 560,77 € | 15 289,59 € | 311 944,17 € |
| Année 28 | 99 652,52 € | 11 197,84 € | 212 291,65 € |
| Année 29 | 103 919,40 € | 6 930,96 € | 108 372,25 € |
| Année 30 | 108 372,25 € | 2 481,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 889 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 225 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.