Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 889 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 578,46 € | 13 578,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 147 € / mois | 38 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 120 € | 2 040 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 225 € | 1 936 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 889 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 889 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 894,93 € | 66 046,59 € | 1 792 105,07 € |
| Année 2 | 100 421,26 € | 62 520,26 € | 1 691 683,81 € |
| Année 3 | 104 075,92 € | 58 865,60 € | 1 587 607,89 € |
| Année 4 | 107 863,61 € | 55 077,91 € | 1 479 744,28 € |
| Année 5 | 111 789,11 € | 51 152,41 € | 1 367 955,17 € |
| Année 6 | 115 857,49 € | 47 084,03 € | 1 252 097,68 € |
| Année 7 | 120 073,91 € | 42 867,61 € | 1 132 023,77 € |
| Année 8 | 124 443,82 € | 38 497,70 € | 1 007 579,95 € |
| Année 9 | 128 972,71 € | 33 968,81 € | 878 607,24 € |
| Année 10 | 133 666,47 € | 29 275,05 € | 744 940,77 € |
| Année 11 | 138 531,03 € | 24 410,49 € | 606 409,74 € |
| Année 12 | 143 572,64 € | 19 368,88 € | 462 837,10 € |
| Année 13 | 148 797,71 € | 14 143,81 € | 314 039,39 € |
| Année 14 | 154 212,96 € | 8 728,56 € | 159 826,43 € |
| Année 15 | 159 826,43 € | 3 116,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 889 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 796 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.