Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 889 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 130,97 € | 11 130,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 730 € / mois | 31 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 120 € | 2 040 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 225 € | 1 936 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 889 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 889 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 147,99 € | 68 423,65 € | 1 823 852,01 € |
| Année 2 | 67 586,27 € | 65 985,37 € | 1 756 265,74 € |
| Année 3 | 70 115,85 € | 63 455,79 € | 1 686 149,89 € |
| Année 4 | 72 740,07 € | 60 831,57 € | 1 613 409,82 € |
| Année 5 | 75 462,52 € | 58 109,12 € | 1 537 947,30 € |
| Année 6 | 78 286,86 € | 55 284,78 € | 1 459 660,44 € |
| Année 7 | 81 216,92 € | 52 354,72 € | 1 378 443,52 € |
| Année 8 | 84 256,59 € | 49 315,05 € | 1 294 186,93 € |
| Année 9 | 87 410,10 € | 46 161,54 € | 1 206 776,83 € |
| Année 10 | 90 681,60 € | 42 890,04 € | 1 116 095,23 € |
| Année 11 | 94 075,55 € | 39 496,09 € | 1 022 019,68 € |
| Année 12 | 97 596,52 € | 35 975,12 € | 924 423,16 € |
| Année 13 | 101 249,27 € | 32 322,37 € | 823 173,89 € |
| Année 14 | 105 038,74 € | 28 532,90 € | 718 135,15 € |
| Année 15 | 108 970,03 € | 24 601,61 € | 609 165,12 € |
| Année 16 | 113 048,47 € | 20 523,17 € | 496 116,65 € |
| Année 17 | 117 279,54 € | 16 292,10 € | 378 837,11 € |
| Année 18 | 121 668,97 € | 11 902,67 € | 257 168,14 € |
| Année 19 | 126 222,68 € | 7 348,96 € | 130 945,46 € |
| Année 20 | 130 945,46 € | 2 624,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 889 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.