Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 939 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 425,59 € | 11 425,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 623 € / mois | 32 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 120 € | 2 094 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 475 € | 1 987 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 939 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 939 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 872,31 € | 70 234,77 € | 1 872 127,69 € |
| Année 2 | 69 375,17 € | 67 731,91 € | 1 802 752,52 € |
| Année 3 | 71 971,65 € | 65 135,43 € | 1 730 780,87 € |
| Année 4 | 74 665,34 € | 62 441,74 € | 1 656 115,53 € |
| Année 5 | 77 459,86 € | 59 647,22 € | 1 578 655,67 € |
| Année 6 | 80 358,94 € | 56 748,14 € | 1 498 296,73 € |
| Année 7 | 83 366,55 € | 53 740,53 € | 1 414 930,18 € |
| Année 8 | 86 486,71 € | 50 620,37 € | 1 328 443,47 € |
| Année 9 | 89 723,67 € | 47 383,41 € | 1 238 719,80 € |
| Année 10 | 93 081,75 € | 44 025,33 € | 1 145 638,05 € |
| Année 11 | 96 565,53 € | 40 541,55 € | 1 049 072,52 € |
| Année 12 | 100 179,70 € | 36 927,38 € | 948 892,82 € |
| Année 13 | 103 929,15 € | 33 177,93 € | 844 963,67 € |
| Année 14 | 107 818,91 € | 29 288,17 € | 737 144,76 € |
| Année 15 | 111 854,24 € | 25 252,84 € | 625 290,52 € |
| Année 16 | 116 040,63 € | 21 066,45 € | 509 249,89 € |
| Année 17 | 120 383,69 € | 16 723,39 € | 388 866,20 € |
| Année 18 | 124 889,30 € | 12 217,78 € | 263 976,90 € |
| Année 19 | 129 563,53 € | 7 543,55 € | 134 413,37 € |
| Année 20 | 134 413,37 € | 2 694,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 939 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.