Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 039 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 014,84 € | 12 014,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 409 € / mois | 34 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 120 € | 2 202 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 975 € | 2 089 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 039 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 321,09 € | 73 856,99 € | 1 968 678,91 € |
| Année 2 | 72 953,01 € | 71 225,07 € | 1 895 725,90 € |
| Année 3 | 75 683,42 € | 68 494,66 € | 1 820 042,48 € |
| Année 4 | 78 516,04 € | 65 662,04 € | 1 741 526,44 € |
| Année 5 | 81 454,68 € | 62 723,40 € | 1 660 071,76 € |
| Année 6 | 84 503,28 € | 59 674,80 € | 1 575 568,48 € |
| Année 7 | 87 665,99 € | 56 512,09 € | 1 487 902,49 € |
| Année 8 | 90 947,06 € | 53 231,02 € | 1 396 955,43 € |
| Année 9 | 94 350,94 € | 49 827,14 € | 1 302 604,49 € |
| Année 10 | 97 882,22 € | 46 295,86 € | 1 204 722,27 € |
| Année 11 | 101 545,68 € | 42 632,40 € | 1 103 176,59 € |
| Année 12 | 105 346,25 € | 38 831,83 € | 997 830,34 € |
| Année 13 | 109 289,02 € | 34 889,06 € | 888 541,32 € |
| Année 14 | 113 379,41 € | 30 798,67 € | 775 161,91 € |
| Année 15 | 117 622,86 € | 26 555,22 € | 657 539,05 € |
| Année 16 | 122 025,14 € | 22 152,94 € | 535 513,91 € |
| Année 17 | 126 592,19 € | 17 585,89 € | 408 921,72 € |
| Année 18 | 131 330,16 € | 12 847,92 € | 277 591,56 € |
| Année 19 | 136 245,47 € | 7 932,61 € | 141 346,09 € |
| Année 20 | 141 346,09 € | 2 833,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 039 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 468 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.