Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 039 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 483,14 € | 10 483,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 767 € / mois | 29 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 120 € | 2 202 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 975 € | 2 089 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 039 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 192,03 € | 75 605,65 € | 1 988 807,97 € |
| Année 2 | 52 106,92 € | 73 690,76 € | 1 936 701,05 € |
| Année 3 | 54 094,88 € | 71 702,80 € | 1 882 606,17 € |
| Année 4 | 56 158,65 € | 69 639,03 € | 1 826 447,52 € |
| Année 5 | 58 301,16 € | 67 496,52 € | 1 768 146,36 € |
| Année 6 | 60 525,44 € | 65 272,24 € | 1 707 620,92 € |
| Année 7 | 62 834,55 € | 62 963,13 € | 1 644 786,37 € |
| Année 8 | 65 231,77 € | 60 565,91 € | 1 579 554,60 € |
| Année 9 | 67 720,46 € | 58 077,22 € | 1 511 834,14 € |
| Année 10 | 70 304,08 € | 55 493,60 € | 1 441 530,06 € |
| Année 11 | 72 986,28 € | 52 811,40 € | 1 368 543,78 € |
| Année 12 | 75 770,79 € | 50 026,89 € | 1 292 772,99 € |
| Année 13 | 78 661,54 € | 47 136,14 € | 1 214 111,45 € |
| Année 14 | 81 662,58 € | 44 135,10 € | 1 132 448,87 € |
| Année 15 | 84 778,11 € | 41 019,57 € | 1 047 670,76 € |
| Année 16 | 88 012,53 € | 37 785,15 € | 959 658,23 € |
| Année 17 | 91 370,32 € | 34 427,36 € | 868 287,91 € |
| Année 18 | 94 856,22 € | 30 941,46 € | 773 431,69 € |
| Année 19 | 98 475,09 € | 27 322,59 € | 674 956,60 € |
| Année 20 | 102 232,04 € | 23 565,64 € | 572 724,56 € |
| Année 21 | 106 132,33 € | 19 665,35 € | 466 592,23 € |
| Année 22 | 110 181,40 € | 15 616,28 € | 356 410,83 € |
| Année 23 | 114 384,99 € | 11 412,69 € | 242 025,84 € |
| Année 24 | 118 748,92 € | 7 048,76 € | 123 276,92 € |
| Année 25 | 123 276,92 € | 2 518,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 039 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 952 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 975 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.