Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 039 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 971,06 € | 9 971,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 215 € / mois | 28 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 120 € | 2 202 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 975 € | 2 089 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 039 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 677,21 € | 84 975,51 € | 2 004 322,79 € |
| Année 2 | 36 162,03 € | 83 490,69 € | 1 968 160,76 € |
| Année 3 | 37 710,41 € | 81 942,31 € | 1 930 450,35 € |
| Année 4 | 39 325,06 € | 80 327,66 € | 1 891 125,29 € |
| Année 5 | 41 008,90 € | 78 643,82 € | 1 850 116,39 € |
| Année 6 | 42 764,85 € | 76 887,87 € | 1 807 351,54 € |
| Année 7 | 44 595,92 € | 75 056,80 € | 1 762 755,62 € |
| Année 8 | 46 505,45 € | 73 147,27 € | 1 716 250,17 € |
| Année 9 | 48 496,68 € | 71 156,04 € | 1 667 753,49 € |
| Année 10 | 50 573,22 € | 69 079,50 € | 1 617 180,27 € |
| Année 11 | 52 738,67 € | 66 914,05 € | 1 564 441,60 € |
| Année 12 | 54 996,84 € | 64 655,88 € | 1 509 444,76 € |
| Année 13 | 57 351,70 € | 62 301,02 € | 1 452 093,06 € |
| Année 14 | 59 807,39 € | 59 845,33 € | 1 392 285,67 € |
| Année 15 | 62 368,23 € | 57 284,49 € | 1 329 917,44 € |
| Année 16 | 65 038,72 € | 54 614,00 € | 1 264 878,72 € |
| Année 17 | 67 823,53 € | 51 829,19 € | 1 197 055,19 € |
| Année 18 | 70 727,60 € | 48 925,12 € | 1 126 327,59 € |
| Année 19 | 73 756,00 € | 45 896,72 € | 1 052 571,59 € |
| Année 20 | 76 914,10 € | 42 738,62 € | 975 657,49 € |
| Année 21 | 80 207,42 € | 39 445,30 € | 895 450,07 € |
| Année 22 | 83 641,71 € | 36 011,01 € | 811 808,36 € |
| Année 23 | 87 223,11 € | 32 429,61 € | 724 585,25 € |
| Année 24 | 90 957,81 € | 28 694,91 € | 633 627,44 € |
| Année 25 | 94 852,46 € | 24 800,26 € | 538 774,98 € |
| Année 26 | 98 913,85 € | 20 738,87 € | 439 861,13 € |
| Année 27 | 103 149,15 € | 16 503,57 € | 336 711,98 € |
| Année 28 | 107 565,78 € | 12 086,94 € | 229 146,20 € |
| Année 29 | 112 171,53 € | 7 481,19 € | 116 974,67 € |
| Année 30 | 116 974,67 € | 2 678,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 039 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.