Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 089 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 215,57 € | 10 215,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 956 € / mois | 29 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 120 € | 2 256 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 225 € | 2 141 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 089 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 527,56 € | 87 059,28 € | 2 053 472,44 € |
| Année 2 | 37 048,81 € | 85 538,03 € | 2 016 423,63 € |
| Année 3 | 38 635,13 € | 83 951,71 € | 1 977 788,50 € |
| Année 4 | 40 289,43 € | 82 297,41 € | 1 937 499,07 € |
| Année 5 | 42 014,54 € | 80 572,30 € | 1 895 484,53 € |
| Année 6 | 43 813,51 € | 78 773,33 € | 1 851 671,02 € |
| Année 7 | 45 689,51 € | 76 897,33 € | 1 805 981,51 € |
| Année 8 | 47 645,85 € | 74 940,99 € | 1 758 335,66 € |
| Année 9 | 49 685,94 € | 72 900,90 € | 1 708 649,72 € |
| Année 10 | 51 813,41 € | 70 773,43 € | 1 656 836,31 € |
| Année 11 | 54 031,94 € | 68 554,90 € | 1 602 804,37 € |
| Année 12 | 56 345,48 € | 66 241,36 € | 1 546 458,89 € |
| Année 13 | 58 758,09 € | 63 828,75 € | 1 487 700,80 € |
| Année 14 | 61 274,01 € | 61 312,83 € | 1 426 426,79 € |
| Année 15 | 63 897,64 € | 58 689,20 € | 1 362 529,15 € |
| Année 16 | 66 633,60 € | 55 953,24 € | 1 295 895,55 € |
| Année 17 | 69 486,71 € | 53 100,13 € | 1 226 408,84 € |
| Année 18 | 72 461,99 € | 50 124,85 € | 1 153 946,85 € |
| Année 19 | 75 564,69 € | 47 022,15 € | 1 078 382,16 € |
| Année 20 | 78 800,22 € | 43 786,62 € | 999 581,94 € |
| Année 21 | 82 174,28 € | 40 412,56 € | 917 407,66 € |
| Année 22 | 85 692,80 € | 36 894,04 € | 831 714,86 € |
| Année 23 | 89 362,01 € | 33 224,83 € | 742 352,85 € |
| Année 24 | 93 188,33 € | 29 398,51 € | 649 164,52 € |
| Année 25 | 97 178,47 € | 25 408,37 € | 551 986,05 € |
| Année 26 | 101 339,44 € | 21 247,40 € | 450 646,61 € |
| Année 27 | 105 678,59 € | 16 908,25 € | 344 968,02 € |
| Année 28 | 110 203,53 € | 12 383,31 € | 234 764,49 € |
| Année 29 | 114 922,25 € | 7 664,59 € | 119 842,24 € |
| Année 30 | 119 842,24 € | 2 743,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 089 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.