Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 189 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 704,59 € | 10 704,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 438 € / mois | 30 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 120 € | 2 364 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 725 € | 2 243 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 189 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 189 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 228,30 € | 91 226,78 € | 2 151 771,70 € |
| Année 2 | 38 822,35 € | 89 632,73 € | 2 112 949,35 € |
| Année 3 | 40 484,64 € | 87 970,44 € | 2 072 464,71 € |
| Année 4 | 42 218,11 € | 86 236,97 € | 2 030 246,60 € |
| Année 5 | 44 025,80 € | 84 429,28 € | 1 986 220,80 € |
| Année 6 | 45 910,89 € | 82 544,19 € | 1 940 309,91 € |
| Année 7 | 47 876,72 € | 80 578,36 € | 1 892 433,19 € |
| Année 8 | 49 926,69 € | 78 528,39 € | 1 842 506,50 € |
| Année 9 | 52 064,47 € | 76 390,61 € | 1 790 442,03 € |
| Année 10 | 54 293,74 € | 74 161,34 € | 1 736 148,29 € |
| Année 11 | 56 618,50 € | 71 836,58 € | 1 679 529,79 € |
| Année 12 | 59 042,82 € | 69 412,26 € | 1 620 486,97 € |
| Année 13 | 61 570,91 € | 66 884,17 € | 1 558 916,06 € |
| Année 14 | 64 207,24 € | 64 247,84 € | 1 494 708,82 € |
| Année 15 | 66 956,48 € | 61 498,60 € | 1 427 752,34 € |
| Année 16 | 69 823,42 € | 58 631,66 € | 1 357 928,92 € |
| Année 17 | 72 813,11 € | 55 641,97 € | 1 285 115,81 € |
| Année 18 | 75 930,81 € | 52 524,27 € | 1 209 185,00 € |
| Année 19 | 79 182,03 € | 49 273,05 € | 1 130 002,97 € |
| Année 20 | 82 572,44 € | 45 882,64 € | 1 047 430,53 € |
| Année 21 | 86 108,02 € | 42 347,06 € | 961 322,51 € |
| Année 22 | 89 795,00 € | 38 660,08 € | 871 527,51 € |
| Année 23 | 93 639,84 € | 34 815,24 € | 777 887,67 € |
| Année 24 | 97 649,31 € | 30 805,77 € | 680 238,36 € |
| Année 25 | 101 830,46 € | 26 624,62 € | 578 407,90 € |
| Année 26 | 106 190,64 € | 22 264,44 € | 472 217,26 € |
| Année 27 | 110 737,52 € | 17 717,56 € | 361 479,74 € |
| Année 28 | 115 479,07 € | 12 976,01 € | 246 000,67 € |
| Année 29 | 120 423,66 € | 8 031,42 € | 125 577,01 € |
| Année 30 | 125 577,01 € | 2 875,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 189 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 725 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 268 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.