Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 239 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 949,09 € | 10 949,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 179 € / mois | 31 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 120 € | 2 418 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 975 € | 2 294 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 239 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 078,54 € | 93 310,54 € | 2 200 921,46 € |
| Année 2 | 39 709,01 € | 91 680,07 € | 2 161 212,45 € |
| Année 3 | 41 409,24 € | 89 979,84 € | 2 119 803,21 € |
| Année 4 | 43 182,32 € | 88 206,76 € | 2 076 620,89 € |
| Année 5 | 45 031,30 € | 86 357,78 € | 2 031 589,59 € |
| Année 6 | 46 959,43 € | 84 429,65 € | 1 984 630,16 € |
| Année 7 | 48 970,14 € | 82 418,94 € | 1 935 660,02 € |
| Année 8 | 51 066,95 € | 80 322,13 € | 1 884 593,07 € |
| Année 9 | 53 253,54 € | 78 135,54 € | 1 831 339,53 € |
| Année 10 | 55 533,75 € | 75 855,33 € | 1 775 805,78 € |
| Année 11 | 57 911,59 € | 73 477,49 € | 1 717 894,19 € |
| Année 12 | 60 391,26 € | 70 997,82 € | 1 657 502,93 € |
| Année 13 | 62 977,10 € | 68 411,98 € | 1 594 525,83 € |
| Année 14 | 65 673,63 € | 65 715,45 € | 1 528 852,20 € |
| Année 15 | 68 485,66 € | 62 903,42 € | 1 460 366,54 € |
| Année 16 | 71 418,08 € | 59 971,00 € | 1 388 948,46 € |
| Année 17 | 74 476,06 € | 56 913,02 € | 1 314 472,40 € |
| Année 18 | 77 664,98 € | 53 724,10 € | 1 236 807,42 € |
| Année 19 | 80 990,43 € | 50 398,65 € | 1 155 816,99 € |
| Année 20 | 84 458,26 € | 46 930,82 € | 1 071 358,73 € |
| Année 21 | 88 074,61 € | 43 314,47 € | 983 284,12 € |
| Année 22 | 91 845,79 € | 39 543,29 € | 891 438,33 € |
| Année 23 | 95 778,46 € | 35 610,62 € | 795 659,87 € |
| Année 24 | 99 879,50 € | 31 509,58 € | 695 780,37 € |
| Année 25 | 104 156,14 € | 27 232,94 € | 591 624,23 € |
| Année 26 | 108 615,90 € | 22 773,18 € | 483 008,33 € |
| Année 27 | 113 266,60 € | 18 122,48 € | 369 741,73 € |
| Année 28 | 118 116,47 € | 13 272,61 € | 251 625,26 € |
| Année 29 | 123 173,96 € | 8 215,12 € | 128 451,30 € |
| Année 30 | 128 451,30 € | 2 941,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 239 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.