Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 239 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 094,33 € | 16 094,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 771 € / mois | 45 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 120 € | 2 418 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 975 € | 2 294 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 239 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 848,05 € | 78 283,91 € | 2 124 151,95 € |
| Année 2 | 119 027,78 € | 74 104,18 € | 2 005 124,17 € |
| Année 3 | 123 359,57 € | 69 772,39 € | 1 881 764,60 € |
| Année 4 | 127 849,06 € | 65 282,90 € | 1 753 915,54 € |
| Année 5 | 132 501,89 € | 60 630,07 € | 1 621 413,65 € |
| Année 6 | 137 324,05 € | 55 807,91 € | 1 484 089,60 € |
| Année 7 | 142 321,75 € | 50 810,21 € | 1 341 767,85 € |
| Année 8 | 147 501,30 € | 45 630,66 € | 1 194 266,55 € |
| Année 9 | 152 869,37 € | 40 262,59 € | 1 041 397,18 € |
| Année 10 | 158 432,78 € | 34 699,18 € | 882 964,40 € |
| Année 11 | 164 198,67 € | 28 933,29 € | 718 765,73 € |
| Année 12 | 170 174,42 € | 22 957,54 € | 548 591,31 € |
| Année 13 | 176 367,60 € | 16 764,36 € | 372 223,71 € |
| Année 14 | 182 786,19 € | 10 345,77 € | 189 437,52 € |
| Année 15 | 189 437,52 € | 3 693,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 239 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.