Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 139 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 375,51 € | 15 375,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 592 € / mois | 43 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 120 € | 2 310 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 475 € | 2 192 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 139 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 718,62 € | 74 787,50 € | 2 029 281,38 € |
| Année 2 | 113 711,62 € | 70 794,50 € | 1 915 569,76 € |
| Année 3 | 117 849,98 € | 66 656,14 € | 1 797 719,78 € |
| Année 4 | 122 138,91 € | 62 367,21 € | 1 675 580,87 € |
| Année 5 | 126 583,95 € | 57 922,17 € | 1 548 996,92 € |
| Année 6 | 131 190,76 € | 53 315,36 € | 1 417 806,16 € |
| Année 7 | 135 965,20 € | 48 540,92 € | 1 281 840,96 € |
| Année 8 | 140 913,44 € | 43 592,68 € | 1 140 927,52 € |
| Année 9 | 146 041,75 € | 38 464,37 € | 994 885,77 € |
| Année 10 | 151 356,69 € | 33 149,43 € | 843 529,08 € |
| Année 11 | 156 865,05 € | 27 641,07 € | 686 664,03 € |
| Année 12 | 162 573,89 € | 21 932,23 € | 524 090,14 € |
| Année 13 | 168 490,50 € | 16 015,62 € | 355 599,64 € |
| Année 14 | 174 622,43 € | 9 883,69 € | 180 977,21 € |
| Année 15 | 180 977,21 € | 3 528,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 139 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 930 €.