Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 139 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 604,10 € | 12 604,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 194 € / mois | 36 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 120 € | 2 310 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 475 € | 2 192 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 139 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 770,00 € | 77 479,20 € | 2 065 230,00 € |
| Année 2 | 76 531,00 € | 74 718,20 € | 1 988 699,00 € |
| Année 3 | 79 395,32 € | 71 853,88 € | 1 909 303,68 € |
| Année 4 | 82 366,86 € | 68 882,34 € | 1 826 936,82 € |
| Année 5 | 85 449,59 € | 65 799,61 € | 1 741 487,23 € |
| Année 6 | 88 647,75 € | 62 601,45 € | 1 652 839,48 € |
| Année 7 | 91 965,57 € | 59 283,63 € | 1 560 873,91 € |
| Année 8 | 95 407,58 € | 55 841,62 € | 1 465 466,33 € |
| Année 9 | 98 978,38 € | 52 270,82 € | 1 366 487,95 € |
| Année 10 | 102 682,89 € | 48 566,31 € | 1 263 805,06 € |
| Année 11 | 106 525,99 € | 44 723,21 € | 1 157 279,07 € |
| Année 12 | 110 512,94 € | 40 736,26 € | 1 046 766,13 € |
| Année 13 | 114 649,13 € | 36 600,07 € | 932 117,00 € |
| Année 14 | 118 940,11 € | 32 309,09 € | 813 176,89 € |
| Année 15 | 123 391,69 € | 27 857,51 € | 689 785,20 € |
| Année 16 | 128 009,88 € | 23 239,32 € | 561 775,32 € |
| Année 17 | 132 800,93 € | 18 448,27 € | 428 974,39 € |
| Année 18 | 137 771,27 € | 13 477,93 € | 291 203,12 € |
| Année 19 | 142 927,65 € | 8 321,55 € | 148 275,47 € |
| Année 20 | 148 275,47 € | 2 972,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 139 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 668 € pour cette enveloppe de financement.