Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 139 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 997,27 € | 10 997,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 325 € / mois | 31 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 120 € | 2 310 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 475 € | 2 192 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 139 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 653,59 € | 79 313,65 € | 2 086 346,41 € |
| Année 2 | 54 662,42 € | 77 304,82 € | 2 031 683,99 € |
| Année 3 | 56 747,85 € | 75 219,39 € | 1 974 936,14 € |
| Année 4 | 58 912,84 € | 73 054,40 € | 1 916 023,30 € |
| Année 5 | 61 160,46 € | 70 806,78 € | 1 854 862,84 € |
| Année 6 | 63 493,80 € | 68 473,44 € | 1 791 369,04 € |
| Année 7 | 65 916,17 € | 66 051,07 € | 1 725 452,87 € |
| Année 8 | 68 430,96 € | 63 536,28 € | 1 657 021,91 € |
| Année 9 | 71 041,69 € | 60 925,55 € | 1 585 980,22 € |
| Année 10 | 73 752,03 € | 58 215,21 € | 1 512 228,19 € |
| Année 11 | 76 565,77 € | 55 401,47 € | 1 435 662,42 € |
| Année 12 | 79 486,82 € | 52 480,42 € | 1 356 175,60 € |
| Année 13 | 82 519,36 € | 49 447,88 € | 1 273 656,24 € |
| Année 14 | 85 667,59 € | 46 299,65 € | 1 187 988,65 € |
| Année 15 | 88 935,91 € | 43 031,33 € | 1 099 052,74 € |
| Année 16 | 92 328,93 € | 39 638,31 € | 1 006 723,81 € |
| Année 17 | 95 851,40 € | 36 115,84 € | 910 872,41 € |
| Année 18 | 99 508,27 € | 32 458,97 € | 811 364,14 € |
| Année 19 | 103 304,64 € | 28 662,60 € | 708 059,50 € |
| Année 20 | 107 245,85 € | 24 721,39 € | 600 813,65 € |
| Année 21 | 111 337,40 € | 20 629,84 € | 489 476,25 € |
| Année 22 | 115 585,07 € | 16 382,17 € | 373 891,18 € |
| Année 23 | 119 994,81 € | 11 972,43 € | 253 896,37 € |
| Année 24 | 124 572,75 € | 7 394,49 € | 129 323,62 € |
| Année 25 | 129 323,62 € | 2 641,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 139 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 475 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.