Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 239 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 511,40 € | 11 511,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 883 € / mois | 32 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 120 € | 2 418 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 975 € | 2 294 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 239 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 115,17 € | 83 021,63 € | 2 183 884,83 € |
| Année 2 | 57 217,92 € | 80 918,88 € | 2 126 666,91 € |
| Année 3 | 59 400,83 € | 78 735,97 € | 2 067 266,08 € |
| Année 4 | 61 667,06 € | 76 469,74 € | 2 005 599,02 € |
| Année 5 | 64 019,73 € | 74 117,07 € | 1 941 579,29 € |
| Année 6 | 66 462,15 € | 71 674,65 € | 1 875 117,14 € |
| Année 7 | 68 997,80 € | 69 139,00 € | 1 806 119,34 € |
| Année 8 | 71 630,13 € | 66 506,67 € | 1 734 489,21 € |
| Année 9 | 74 362,94 € | 63 773,86 € | 1 660 126,27 € |
| Année 10 | 77 199,97 € | 60 936,83 € | 1 582 926,30 € |
| Année 11 | 80 145,24 € | 57 991,56 € | 1 502 781,06 € |
| Année 12 | 83 202,89 € | 54 933,91 € | 1 419 578,17 € |
| Année 13 | 86 377,19 € | 51 759,61 € | 1 333 200,98 € |
| Année 14 | 89 672,60 € | 48 464,20 € | 1 243 528,38 € |
| Année 15 | 93 093,73 € | 45 043,07 € | 1 150 434,65 € |
| Année 16 | 96 645,37 € | 41 491,43 € | 1 053 789,28 € |
| Année 17 | 100 332,51 € | 37 804,29 € | 953 456,77 € |
| Année 18 | 104 160,32 € | 33 976,48 € | 849 296,45 € |
| Année 19 | 108 134,19 € | 30 002,61 € | 741 162,26 € |
| Année 20 | 112 259,62 € | 25 877,18 € | 628 902,64 € |
| Année 21 | 116 542,48 € | 21 594,32 € | 512 360,16 € |
| Année 22 | 120 988,70 € | 17 148,10 € | 391 371,46 € |
| Année 23 | 125 604,59 € | 12 532,21 € | 265 766,87 € |
| Année 24 | 130 396,59 € | 7 740,21 € | 135 370,28 € |
| Année 25 | 135 370,28 € | 2 765,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 239 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 975 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.