Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 339 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 025,53 € | 12 025,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 441 € / mois | 34 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 120 € | 2 526 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 475 € | 2 397 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 339 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 576,77 € | 86 729,59 € | 2 281 423,23 € |
| Année 2 | 59 773,38 € | 84 532,98 € | 2 221 649,85 € |
| Année 3 | 62 053,83 € | 82 252,53 € | 2 159 596,02 € |
| Année 4 | 64 421,25 € | 79 885,11 € | 2 095 174,77 € |
| Année 5 | 66 879,03 € | 77 427,33 € | 2 028 295,74 € |
| Année 6 | 69 430,55 € | 74 875,81 € | 1 958 865,19 € |
| Année 7 | 72 079,41 € | 72 226,95 € | 1 886 785,78 € |
| Année 8 | 74 829,32 € | 69 477,04 € | 1 811 956,46 € |
| Année 9 | 77 684,16 € | 66 622,20 € | 1 734 272,30 € |
| Année 10 | 80 647,90 € | 63 658,46 € | 1 653 624,40 € |
| Année 11 | 83 724,72 € | 60 581,64 € | 1 569 899,68 € |
| Année 12 | 86 918,93 € | 57 387,43 € | 1 482 980,75 € |
| Année 13 | 90 235,02 € | 54 071,34 € | 1 392 745,73 € |
| Année 14 | 93 677,61 € | 50 628,75 € | 1 299 068,12 € |
| Année 15 | 97 251,53 € | 47 054,83 € | 1 201 816,59 € |
| Année 16 | 100 961,78 € | 43 344,58 € | 1 100 854,81 € |
| Année 17 | 104 813,62 € | 39 492,74 € | 996 041,19 € |
| Année 18 | 108 812,38 € | 35 493,98 € | 887 228,81 € |
| Année 19 | 112 963,73 € | 31 342,63 € | 774 265,08 € |
| Année 20 | 117 273,42 € | 27 032,94 € | 656 991,66 € |
| Année 21 | 121 747,57 € | 22 558,79 € | 535 244,09 € |
| Année 22 | 126 392,38 € | 17 913,98 € | 408 851,71 € |
| Année 23 | 131 214,42 € | 13 091,94 € | 277 637,29 € |
| Année 24 | 136 220,42 € | 8 085,94 € | 141 416,87 € |
| Année 25 | 141 416,87 € | 2 888,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 339 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 475 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.