Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 339 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 813,14 € | 16 813,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 949 € / mois | 48 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 120 € | 2 526 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 475 € | 2 397 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 339 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 977,40 € | 81 780,28 € | 2 219 022,60 € |
| Année 2 | 124 343,80 € | 77 413,88 € | 2 094 678,80 € |
| Année 3 | 128 869,06 € | 72 888,62 € | 1 965 809,74 € |
| Année 4 | 133 559,02 € | 68 198,66 € | 1 832 250,72 € |
| Année 5 | 138 419,69 € | 63 337,99 € | 1 693 831,03 € |
| Année 6 | 143 457,23 € | 58 300,45 € | 1 550 373,80 € |
| Année 7 | 148 678,11 € | 53 079,57 € | 1 401 695,69 € |
| Année 8 | 154 088,98 € | 47 668,70 € | 1 247 606,71 € |
| Année 9 | 159 696,81 € | 42 060,87 € | 1 087 909,90 € |
| Année 10 | 165 508,70 € | 36 248,98 € | 922 401,20 € |
| Année 11 | 171 532,09 € | 30 225,59 € | 750 869,11 € |
| Année 12 | 177 774,73 € | 23 982,95 € | 573 094,38 € |
| Année 13 | 184 244,53 € | 17 513,15 € | 388 849,85 € |
| Année 14 | 190 949,79 € | 10 807,89 € | 197 900,06 € |
| Année 15 | 197 900,06 € | 3 858,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 339 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.