Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 289 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 453,74 € | 16 453,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 860 € / mois | 47 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 120 € | 2 472 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 225 € | 2 346 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 289 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 289 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 412,79 € | 80 032,09 € | 2 171 587,21 € |
| Année 2 | 121 685,83 € | 75 759,05 € | 2 049 901,38 € |
| Année 3 | 126 114,38 € | 71 330,50 € | 1 923 787,00 € |
| Année 4 | 130 704,11 € | 66 740,77 € | 1 793 082,89 € |
| Année 5 | 135 460,85 € | 61 984,03 € | 1 657 622,04 € |
| Année 6 | 140 390,73 € | 57 054,15 € | 1 517 231,31 € |
| Année 7 | 145 500,00 € | 51 944,88 € | 1 371 731,31 € |
| Année 8 | 150 795,21 € | 46 649,67 € | 1 220 936,10 € |
| Année 9 | 156 283,18 € | 41 161,70 € | 1 064 652,92 € |
| Année 10 | 161 970,83 € | 35 474,05 € | 902 682,09 € |
| Année 11 | 167 865,47 € | 29 579,41 € | 734 816,62 € |
| Année 12 | 173 974,65 € | 23 470,23 € | 560 841,97 € |
| Année 13 | 180 306,16 € | 17 138,72 € | 380 535,81 € |
| Année 14 | 186 868,08 € | 10 576,80 € | 193 667,73 € |
| Année 15 | 193 667,73 € | 3 776,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 289 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 468 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 011 €.