Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 289 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 487,97 € | 13 487,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 873 € / mois | 38 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 120 € | 2 472 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 225 € | 2 346 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 289 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 289 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 943,10 € | 82 912,54 € | 2 210 056,90 € |
| Année 2 | 81 897,73 € | 79 957,91 € | 2 128 159,17 € |
| Année 3 | 84 962,93 € | 76 892,71 € | 2 043 196,24 € |
| Année 4 | 88 142,85 € | 73 712,79 € | 1 955 053,39 € |
| Année 5 | 91 441,76 € | 70 413,88 € | 1 863 611,63 € |
| Année 6 | 94 864,16 € | 66 991,48 € | 1 768 747,47 € |
| Année 7 | 98 414,64 € | 63 441,00 € | 1 670 332,83 € |
| Année 8 | 102 098,03 € | 59 757,61 € | 1 568 234,80 € |
| Année 9 | 105 919,26 € | 55 936,38 € | 1 462 315,54 € |
| Année 10 | 109 883,52 € | 51 972,12 € | 1 352 432,02 € |
| Année 11 | 113 996,13 € | 47 859,51 € | 1 238 435,89 € |
| Année 12 | 118 262,67 € | 43 592,97 € | 1 120 173,22 € |
| Année 13 | 122 688,88 € | 39 166,76 € | 997 484,34 € |
| Année 14 | 127 280,78 € | 34 574,86 € | 870 203,56 € |
| Année 15 | 132 044,54 € | 29 811,10 € | 738 159,02 € |
| Année 16 | 136 986,56 € | 24 869,08 € | 601 172,46 € |
| Année 17 | 142 113,56 € | 19 742,08 € | 459 058,90 € |
| Année 18 | 147 432,48 € | 14 423,16 € | 311 626,42 € |
| Année 19 | 152 950,45 € | 8 905,19 € | 158 675,97 € |
| Année 20 | 158 675,97 € | 3 180,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 289 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 537 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 225 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.